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title: "Altersvorsorge-Rechner: Wie viel solltest du investieren?"
description: "Finde heraus, wie viel du jeden Monat investieren musst, um mit dem gewünschten Einkommen in den Ruhestand zu gehen. Kostenloser Simulator mit der Ansparphase und dem Ruhestandseinkommen."
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Altersvorsorge

# Altersvorsorge-Rechner

Berechne, wie viel du monatlich investieren solltest, um im Ruhestand dein gewünschtes Einkommen zu haben. Die Rechnung nutzt eine inflationsbereinigte Rendite und zeigt sowohl die Ansparphase als auch das benötigte Kapital.

Aktuelles Alter  Rentenalter  Wie viel hast du bereits investiert?  Gewünschtes monatliches Einkommen 

Einkommensmodell

Von den Erträgen leben (unbefristet) Feste Laufzeit

Beim unbefristeten Modell bleibt das Kapital erhalten. Bei einer festen Laufzeit wird es nach und nach aufgebraucht.

Für wie viele Jahre möchtest du ein Einkommen?

 Jahre

Geschätzte reale Rendite

 % p.a.

Der Zinssatz ist bereits inflationsbereinigt (behält das Ergebnis in heutigem Geldwert bei).

Berechnen

Benötigte monatliche Einzahlung **—**

Benötigtes Kapital zum Rentenbeginn **—**

Selbst eingezahlt **—**

Davon aus Erträgen **—**

## Akkumulierung bis zur Rente

Gesamtvermögen Insgesamt investiert

## Jahresprognose

| Jahr | Zinsen im Jahr | Insgesamt investiert | Zinsen insgesamt | Vermögen |
| --- | --- | --- | --- | --- |

## Wie der Rentenrechner funktioniert

Die Berechnung besteht aus zwei Schritten. Zuerst ermittelt der Rechner das **benötigte Kapital zum Rentenbeginn**. Anschließend berechnet er die **monatliche Einzahlung**, mit der du dieses Ziel ausgehend von deinem heutigen Vermögen erreichst. Dabei wird der [Zinseszinseffekt](https://gettakecontrol.app/de/rechner/zinseszins/) berücksichtigt.

Beim Modell **von den Erträgen leben** bleibt das Kapital erhalten. Beim Modell **feste Laufzeit** wird das Vermögen über die gewählte Zahl von Jahren schrittweise aufgebraucht. Aus deinem Ziel und dem bereits investierten Betrag ergibt sich die monatlich nötige Einzahlung.

## Was du eingeben musst

-   **aktuelles Alter** und **das Alter, in dem du in Rente gehen möchtest**.
-   **Wie viel hast du heute schon investiert**? Es kann Null sein.
-   **Gewünschtes monatliches Einkommen** im Ruhestand, in heutigem Geld.
-   **Einkommensmodell**: Leben vom Einkommen (unbefristet) oder mit fester Laufzeit.
-   **Geschätzte reale Rendite**, bereits abzüglich der Inflation.

## Warum wir eine reale Rendite verwenden

Der Rechner arbeitet mit dem **Realzins**, also der Rendite über der Inflation. Dadurch bleibt alles in der **heutigen Kaufkraft**: Das angezeigte Einkommen und Kapital entspricht dem, was man mit diesem Geld jetzt kaufen würde. Du musst also nicht die zukünftige Inflation schätzen oder die Zahlen später anpassen.

Als Orientierung rechnen viele langfristige Planungen mit einer realen Rendite zwischen **3 % und 5 % pro Jahr**. Der Standardwert liegt bei 4 %, du kannst ihn aber an dein Szenario und Risikoprofil anpassen.

## Die Kosten des Wartens: Beitrag nach Eintrittsalter

Die Tabelle zeigt, wie viel du monatlich investieren müsstest, um ab 60 ein Einkommen von **5.000 $** aus den Erträgen zu erzielen. Grundlage sind **4 % reale Rendite** und ein Startkapital von null:

| Startalter | Ansparzeit | Monatliche Einzahlung |
| --- | --- | --- |
| 25 | 35 Jahre | Ca. 1.700 $/Monat |
| 30 | 30 Jahre | ~2.229 $/Monat |
| 35 | 25 Jahre | Ca. 3.000 $/Monat |
| 40 | 20 Jahre | Ca. 4.200 $/Monat |

Wer erst mit 40 statt mit 25 beginnt, braucht für dasselbe Ziel mehr als die **doppelte monatliche Einzahlung**. Das ist der Preis für weniger Jahre mit [Zinseszins](https://gettakecontrol.app/de/rechner/zinseszins/).

## Wie viel du brauchst, um vom Einkommen zu leben

Im unbefristeten Modell hängt das benötigte Kapital nur vom gewünschten Einkommen und dem realen Zinssatz ab. Bei 4 % pro Jahr ergibt sich hier das ungefähre Kapital für verschiedene Monatseinkommen:

| Gewünschtes monatliches Einkommen | Kapital, um vom Einkommen zu leben |
| --- | --- |
| $3,000 | ~$916,000 |
| $5,000 | ~$1,527,000 |
| $8,000 | ~$2,443,000 |
| $10,000 | ~$3,054,000 |

Wenn du das Kapital über einen festen Zeitraum – etwa 25 Jahre – aufbrauchst, sinkt der benötigte Betrag deutlich: Für 5.000 $ monatlich fällt er von rund 1,5 Millionen $ auf etwa 950.000 $. Welche Variante passt, hängt davon ab, wie lange das Einkommen reichen soll.

## Wie du beruhigt in den Ruhestand kommst

Am wichtigsten ist, **früh anzufangen**. Automatisiere deine Einzahlungen, damit sie jeden Monat zuverlässig erfolgen, und erhöhe sie, wenn dein Einkommen wächst.

Halte außerdem einen separaten [Notgroschen](https://gettakecontrol.app/de/rechner/notgroschen/) bereit, damit du langfristige Anlagen bei unerwarteten Ausgaben nicht verkaufen musst. Prüfe deinen Plan regelmäßig, besonders wenn sich Einkommen oder Ziele ändern.

## Wichtige Überlegungen

Die Simulation ist eine Prognose, keine Garantie. Die **reale Rendite** schwankt, während der Rechner mit einem konstanten Wert arbeitet. Nutze deshalb eine eher konservative Annahme.

Beim **unbefristeten Modell** lebst du nur von den realen Erträgen und erhältst die Kaufkraft des Kapitals. Beim **Modell mit fester Laufzeit** wird das Vermögen bis zum Ende des Zeitraums aufgebraucht. Plane daher auch mögliche Gesundheitskosten und Veränderungen deines Lebensstils ein.

## Häufig gestellte Fragen

Wie viel Kapital brauche ich für den Ruhestand?

Das hängt von deinem gewünschten monatlichen Einkommen, der realen Rendite und dem gewählten Auszahlungsmodell ab. Der Rechner ermittelt daraus einen persönlichen Zielbetrag.

Was bedeutet reale Rendite?

Die reale Rendite ist die Rendite nach Abzug der Inflation. Dadurch werden Einkommen und Kapital in heutiger Kaufkraft dargestellt und lassen sich leichter einordnen.

Was ist der Unterschied zwischen unbefristetem Einkommen und fester Laufzeit?

Beim unbefristeten Modell lebst du nur von den Erträgen und erhältst das Kapital. Bei einer festen Laufzeit wird das Kapital über den gewählten Zeitraum schrittweise aufgebraucht.

Macht ein früher Start wirklich so viel aus?

Ja. Je früher du beginnst, desto länger kann der Zinseszinseffekt wirken. Für dasselbe Ziel fällt die nötige monatliche Einzahlung dadurch oft deutlich niedriger aus.
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