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title: "Notgroschen-Rechner: Wie viel solltest du zurücklegen?"
description: "Berechne deinen passenden Notgroschen anhand deiner monatlichen Ausgaben und Einkommenssituation. Sieh, wie viele Monate du abdecken solltest und wie viel noch fehlt."
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Notgroschen

# Notgroschen-Rechner

Finde heraus, wie groß dein Notgroschen sein sollte. Der Rechner berücksichtigt deine Lebenshaltungskosten und die Stabilität deines Einkommens und zeigt dir, wie viel noch fehlt. Kostenlos und in weniger als einer Minute.

Monatliche Lebenshaltungskosten (wesentliche Ausgaben)  Zähle nur das Wesentliche: Unterkunft, Rechnungen, Essen, Transport, Gesundheit.

Einkommensprofil/Stabilität

Sehr stabiles Einkommen Festes Gehalt Variables Einkommen / selbstständig

Legt die empfohlenen Monate fest. Du kannst die Zahl daneben anpassen.

Abzusichernde Monate

 Monate

Wie viel hast du schon gespart? (optional)  Wie viel kannst du pro Monat sparen? (optional) 

Berechnen

Empfohlener Notgroschen **—**

0% des Ziels

Noch fehlender Betrag **—**

Zeit bis zum Ziel **—**

Monate bereits abgedeckt **—**

## Wie der Notfallfonds-Rechner funktioniert

Dein Zielbetrag ergibt sich aus deinen **monatlichen Lebenshaltungskosten** mal der **Anzahl der Monate**, die du absichern möchtest. Der Rechner empfiehlt einen Zeitraum passend zu deinem Einkommensprofil, den du jederzeit anpassen kannst. Anschließend vergleicht er das Ziel mit deinem bereits gesparten Betrag.

Wenn du zusätzlich angibst, wie viel du monatlich zurücklegen kannst, berechnet der Rechner auch, **wie lange du bis zum Ziel brauchst**. So siehst du Zielbetrag und Sparweg auf einen Blick.

## Was du eingeben musst

-   **Monatliche Lebenshaltungskosten**: nur deine wesentlichen Ausgaben.
-   **Einkommensprofil**: Legt die empfohlenen Monate fest (du kannst es ändern).
-   **Wie viel hast du bereits für den Fonds gespart** (optional).
-   **Wie viel kannst du pro Monat sparen**, um den Zeitrahmen abzuschätzen (optional).

## Wie viele Monate des Notfallfonds musst du sparen?

Wie viele Monate du absichern solltest, hängt davon ab, wie verlässlich dein Einkommen ist. Je stärker es schwankt, desto größer sollte dein Puffer sein. Nutze die Tabelle als Orientierung und passe sie an deine Situation an:

| Profil | Empfohlene Monate |
| --- | --- |
| Sehr stabiles Einkommen (z. B. Regierungsjob) | 6 Monate |
| Angestellter | 6 Monate |
| Selbstständiger, Freiberufler oder mit variablem Einkommen | 12 Monate |

Wenn du Angehörige versorgst, Schulden hast oder von nur einer Einkommensquelle abhängig bist, kann ein größerer Puffer sinnvoll sein. Die Werte sind Richtwerte, keine festen Regeln.

## Beispiele für Notfallfonds nach Lebenshaltungskosten

Hier ist die Fondsgröße für verschiedene monatliche Kosten, basierend auf 6 Monaten (stabiles Einkommen) und 12 Monaten (variables Einkommen):

| Monatliche Lebenshaltungskosten | Fonds (6 Monate) | Fonds (12 Monate) |
| --- | --- | --- |
| $2,000 | $12,000 | $24,000 |
| $4,000 | $24,000 | $48,000 |
| $6,000 | $36,000 | $72,000 |
| $10,000 | $60,000 | $120,000 |

Für die Berechnung zählen deine **notwendigen Ausgaben**, nicht dein Einkommen. Wenn du deine Fixkosten senkst, sinken deshalb sowohl der Zielbetrag als auch die Zeit bis dorthin.

## Wo du deinen Notfallfonds aufbewahren kannst

Ein Notgroschen muss vor allem **schnell verfügbar** und **risikoarm** sein. Er sollte nicht ausgerechnet dann an Wert verlieren, wenn du ihn brauchst. Aktien, volatile Fonds oder Anlagen mit langer Bindung eignen sich deshalb nicht.

Geeignet sind in der Regel konservative, schnell verfügbare Produkte wie **Tagesgeld** oder andere risikoarme Anlagen mit kurzer Laufzeit. Sicherheit und Verfügbarkeit sind wichtiger als die höchste Rendite.

## Zuerst der Notfallfonds, dann die Investitionen

In den meisten Fällen steht der Fonds vor langfristigen Investitionen. Es ist das, was du davon abhält, im ungünstigsten Moment Investitionen zu verkaufen oder teure Schulden aufzunehmen, wenn etwas Unerwartetes passiert. Wenn der Fonds bereit ist, kannst du viel beruhigter investieren.

Ist dein Notgroschen vollständig, kannst du die bisherige Sparrate für langfristige Ziele nutzen – etwa für den [Ruhestand](https://gettakecontrol.app/de/rechner/altersvorsorge/) oder deine [erste Million](https://gettakecontrol.app/de/rechner/erste-million/). Dabei hilft dir der [Zinseszinseffekt](https://gettakecontrol.app/de/rechner/zinseszins/).

## Häufig gestellte Fragen

Wie hoch sollte mein Notgroschen sein?

Als grobe Orientierung gelten sechs Monatsausgaben bei einem stabilen Einkommen und bis zu zwölf Monatsausgaben bei schwankendem oder selbstständigem Einkommen. Passe den Wert an deine persönliche Situation an.

Welche Ausgaben zählen für den Notgroschen?

Berücksichtige vor allem notwendige Kosten wie Wohnen, Lebensmittel, Energie, Mobilität, Versicherungen und Gesundheit. Freiwillige Ausgaben musst du nicht vollständig einrechnen.

Wo sollte ich den Notgroschen aufbewahren?

Das Geld sollte risikoarm und kurzfristig verfügbar sein, zum Beispiel auf einem Tagesgeldkonto. Eine hohe Rendite ist weniger wichtig als Sicherheit und schneller Zugriff.

Sollte ich zuerst sparen oder investieren?

In vielen Fällen ist es sinnvoll, zuerst einen Notgroschen aufzubauen. So musst du langfristige Anlagen bei einer unerwarteten Ausgabe nicht zu einem ungünstigen Zeitpunkt verkaufen.
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