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title: "Calculadora de Jubilación: cuánto invertir por mes [Gratis]"
description: "Descubre cuánto invertir cada mes para jubilarte con la renta que quieres. Simulador gratis con fase de acumulación y renta en la jubilación."
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Jubilación

# Calculadora de Jubilación

Descubre cuánto invertir cada mes para jubilarte con la renta que quieres. La calculadora usa rentabilidad real, así que el resultado ya viene en valores de hoy. Es gratis y muestra tanto la fase de acumulación como el capital necesario para la renta.

Edad actual  Edad al jubilarte  Cuánto ya tienes invertido  Renta mensual deseada 

Modelo de renta

Vivir de renta (perpetua) Por plazo determinado

Con renta perpetua el capital queda intacto. Por plazo, el dinero se consume a lo largo de los años.

Por cuántos años quieres recibir

 años

Rentabilidad real estimada

 % anual

Tasa ya descontada de inflación (mantiene el resultado en valores de hoy).

Calcular

Aporte mensual necesario **—**

Capital necesario en la jubilación **—**

Total invertido de tu bolsillo **—**

Cuánto vendrá de los intereses **—**

## Acumulación hasta la jubilación

Patrimonio total Total invertido

## Proyección año a año

| Año | Intereses del año | Total invertido | Total de intereses | Patrimonio |
| --- | --- | --- | --- | --- |

## Cómo funciona la Calculadora de Jubilación

El cálculo tiene dos fases. Primero, la calculadora descubre el **capital necesario** en el momento de la jubilación para sostener la renta que deseas. Luego calcula el **aporte mensual** que te lleva a ese capital, partiendo de lo que ya tienes invertido y usando el [interés compuesto](https://gettakecontrol.app/es/calculadoras/interes-compuesto/) durante la fase de acumulación.

Para vivir de renta (perpetua), el capital es **C = renta / i**, donde i es la tasa real mensual. Para un plazo determinado, usa **C = renta · \[1 − (1+i)⁻ᵐ\] / i**, con m los meses de usufructo. El aporte sale de **PMT = (C − PV·(1+i)ⁿ) · i / ((1+i)ⁿ − 1)**.

## Qué necesitas ingresar

-   **Edad actual** y **edad a la que quieres jubilarte**.
-   **Cuánto ya tienes** invertido hoy. Puede ser cero.
-   **Renta mensual deseada** en la jubilación, en valores de hoy.
-   **Modelo de renta**: vivir de renta (perpetua) o por plazo determinado.
-   **Rentabilidad real estimada**, ya descontada la inflación.

## Por qué usamos la rentabilidad real

La calculadora trabaja con la **tasa real**, es decir, el rendimiento por encima de la inflación. Esto mantiene todo en **poder de compra de hoy**: la renta y el capital que aparecen equivalen a lo que ese dinero compraría ahora. Así no tienes que adivinar la inflación futura ni ajustar los valores después.

Como referencia, muchos planificadores usan entre **3% y 5% anual** de rentabilidad real para carteras de largo plazo. El valor por defecto de la calculadora es 4%, pero ajústalo a tu escenario y perfil de riesgo.

## El costo de postergar: aporte por edad de inicio

Mira cuánto habría que invertir por mes para tener **5.000 € de renta** al jubilarte a los 60, en el modelo de vivir de renta, con **4% de rentabilidad real** y partiendo de cero. La única diferencia entre las filas es la **edad en que empiezas**:

| Edad de inicio | Años de acumulación | Aporte mensual necesario |
| --- | --- | --- |
| 25 años | 35 años | ~1.700 € / mes |
| 30 años | 30 años | ~2.229 € / mes |
| 35 años | 25 años | ~3.000 € / mes |
| 40 años | 20 años | ~4.200 € / mes |

Postergar de 25 a 40 años más que **duplica** el aporte mensual para la misma renta. Ese es el efecto de perder años de [interés compuesto](https://gettakecontrol.app/es/calculadoras/interes-compuesto/): el tiempo es el ingrediente más barato de todos.

## Cuánto necesito para vivir de renta

En el modelo perpetuo, el capital necesario depende solo de la renta deseada y la tasa real. Con 4% anual, mira el capital aproximado para distintas rentas mensuales:

| Renta mensual deseada | Capital para vivir de renta |
| --- | --- |
| 3.000 € | ~916.000 € |
| 5.000 € | ~1.527.000 € |
| 8.000 € | ~2.443.000 € |
| 10.000 € | ~3.054.000 € |

Si aceptas **consumir el capital** a lo largo de un plazo (por ejemplo, 25 años), el monto necesario baja bastante: para 5.000 € al mes, pasa de ~1,5 millones a cerca de **950.000 €**. La elección depende de cuánto tiempo quieras que dure la renta.

## Cómo llegar a la jubilación con tranquilidad

El paso más valioso es **empezar temprano**: como muestra la tabla, cada década de retraso encarece mucho el aporte. Luego, **automatiza los aportes** para que ocurran cada mes sin depender de la disciplina, y **auméntalos cuando suba el ingreso**.

Mantén un [fondo de emergencia](https://gettakecontrol.app/es/calculadoras/fondo-de-emergencia/) separado, para no tener que rescatar las inversiones de largo plazo ante imprevistos. Y revisa el plan periódicamente: los cambios de ingreso, de objetivos y de escenario piden ajustes en el aporte y en la meta de renta.

## Consideraciones importantes

La simulación es una proyección, no una garantía. La **rentabilidad real varía** con el tiempo, y la calculadora asume una tasa constante. Usa una estimación conservadora para no sobreestimar el resultado.

El modelo **perpetuo** asume que vives solo de los rendimientos reales, conservando el poder de compra del capital. El modelo **por plazo** consume el patrimonio hasta agotarlo al final del período: si vives más de lo previsto, la renta se acaba. Considera también gastos de salud y cambios de estilo de vida al definir la renta deseada.

## Preguntas frecuentes

¿Cuánto necesito juntar para jubilarme?

Depende de la renta mensual que quieras tener y de la rentabilidad real estimada. Para vivir de renta (sin consumir el capital) con 5.000 € por mes a una tasa real del 4% anual, se necesitan cerca de 1,5 millones. Si aceptas consumir el patrimonio a lo largo de un plazo, como 25 años, el monto baja a cerca de 950.000 €. Usa la calculadora de arriba para tu objetivo.

¿Cuánto invertir por mes para tener 5.000 € de renta?

Empezando de cero, con tasa real del 4% anual y meta de vivir de renta, son cerca de 2.229 € por mes a lo largo de 30 años (de los 30 a los 60). Cuanto antes empieces, menor el aporte: empezando a los 25 baja a cerca de 1.700 €; dejándolo para los 40, sube a más de 4.000 € por mes. El tiempo es el factor que más pesa.

¿Qué es vivir de renta?

Vivir de renta significa acumular un capital lo bastante grande como para que solo los rendimientos cubran tus gastos, sin necesidad de consumir el principal. En teoría, el patrimonio se mantiene indefinidamente. Es la opción más conservadora y exige más capital que los planes que consumen el dinero a lo largo de un plazo determinado.

¿La calculadora considera la inflación?

Sí, de forma simplificada, al usar la rentabilidad real, es decir, ya descontada la inflación. Al trabajar con la tasa real, todos los valores quedan en poder de compra de hoy: la renta y el capital que muestra la calculadora equivalen a lo que ese dinero compraría ahora, lo que hace el resultado más fácil de interpretar.

¿Cuál es la diferencia entre renta perpetua y por plazo determinado?

En la renta perpetua, vives solo de los rendimientos y el capital queda intacto, lo que exige un monto mayor. En la renta por plazo determinado, consumes de a poco tu propio capital a lo largo de un período definido (por ejemplo, 25 años), lo que reduce bastante el monto necesario, pero el dinero se acaba al final del plazo.

¿Empezar antes hace diferencia?

Hace una diferencia enorme, por el interés compuesto. Para la misma meta de renta, quien empieza a los 25 puede necesitar invertir menos de la mitad por mes que quien empieza a los 40. Cada año de retraso encarece el aporte mensual, porque el dinero tiene menos tiempo para rendir. Por eso, empezar temprano, aunque sea con poco, suele ser la decisión más importante.
## Datos estructurados

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