---
title: "Calculateur de retraite : combien investir par mois ? [Gratuit]"
description: "Calculez combien investir chaque mois pour obtenir le revenu souhaité à la retraite. Simulateur gratuit avec phase d’épargne et revenu futur."
canonical: "https://gettakecontrol.app/fr/outils/retraite/"
language: "fr"
---

> This page contains an interactive tool. Open the canonical URL in a browser to use it.
Retraite

# Calculateur de retraite

Découvrez combien investir chaque mois pour disposer du revenu souhaité à la retraite. Le calculateur utilise un rendement réel : les résultats sont donc exprimés en euros d’aujourd’hui. Il présente gratuitement la phase d’épargne et le capital nécessaire pour générer votre revenu.

Âge actuel  Âge de départ à la retraite  Somme déjà investie  Revenu mensuel souhaité 

Modèle de revenu

Vivre des revenus du capital Durée déterminée

Dans le modèle perpétuel, le capital reste intact. Avec une durée déterminée, il est progressivement consommé.

Durée pendant laquelle percevoir le revenu

 ans

Rendement réel estimé

 % par an

Taux net d’inflation, afin d’exprimer le résultat en euros d’aujourd’hui.

Calculer

Versement mensuel nécessaire **—**

Capital nécessaire à la retraite **—**

Total versé de votre poche **—**

Part issue des intérêts **—**

## Épargne accumulée jusqu’à la retraite

Patrimoine total Total versé

## Projection année par année

| Année | Intérêts de l’année | Total versé | Total des intérêts | Patrimoine |
| --- | --- | --- | --- | --- |

## Comment fonctionne le calculateur de retraite

Le calcul se déroule en deux étapes. Le calculateur détermine d’abord le **capital nécessaire** au moment de la retraite pour financer le revenu souhaité. Il calcule ensuite le **versement mensuel** qui permettra d’atteindre ce capital à partir de votre épargne actuelle, grâce aux [intérêts composés](https://gettakecontrol.app/fr/outils/interets-composes/) pendant la phase d’accumulation.

Avec l’option **vivre des revenus du capital**, le calculateur estime le patrimoine nécessaire pour que le rendement réel couvre votre revenu mensuel tout en préservant le capital. Avec l’option **durée déterminée**, il prévoit une consommation progressive du patrimoine pendant le nombre d’années choisi. À partir de cet objectif et de votre épargne existante, il détermine combien investir chaque mois jusqu’à la retraite.

## Les informations à renseigner

-   **Votre âge actuel** et **l’âge auquel vous souhaitez partir à la retraite**.
-   **La somme déjà investie** aujourd’hui, qui peut être nulle.
-   **Le revenu mensuel souhaité** à la retraite, en euros d’aujourd’hui.
-   **Le modèle de revenu** : revenus perpétuels ou durée déterminée.
-   **Le rendement réel estimé**, déjà corrigé de l’inflation.

## Pourquoi utiliser un rendement réel ?

Le calculateur utilise un **taux réel**, c’est-à-dire le rendement obtenu au-delà de l’inflation. Tous les montants conservent ainsi le **pouvoir d’achat actuel** : le revenu et le capital affichés correspondent à ce qu’ils permettraient d’acheter aujourd’hui. Vous n’avez donc pas à prévoir l’inflation future ni à corriger les chiffres ensuite.

À titre indicatif, de nombreux planificateurs retiennent un rendement réel annuel compris entre **3 % et 5 %** pour un portefeuille à long terme. Le calculateur propose 4 % par défaut, mais adaptez ce taux à votre scénario et à votre profil de risque.

## Le coût de l’attente selon l’âge auquel vous commencez

Voici le montant mensuel à investir pour obtenir **5 000 € de revenu** à 60 ans, dans le modèle de revenus perpétuels, avec un **rendement réel de 4 %** et sans capital initial. Seul **l’âge de départ** change :

| Âge de départ | Durée d’épargne | Versement mensuel nécessaire |
| --- | --- | --- |
| 25 ans | 35 ans | ≈ 1 700 € / mois |
| 30 ans | 30 ans | ≈ 2 229 € / mois |
| 35 ans | 25 ans | ≈ 3 000 € / mois |
| 40 ans | 20 ans | ≈ 4 200 € / mois |

Attendre de 25 à 40 ans fait plus que **doubler** le versement mensuel nécessaire pour obtenir le même revenu. C’est le prix des années perdues d’[intérêts composés](https://gettakecontrol.app/fr/outils/interets-composes/) : le temps est la ressource la moins coûteuse.

## Quel capital faut-il pour vivre de ses revenus ?

Dans le modèle perpétuel, le capital nécessaire dépend uniquement du revenu souhaité et du rendement réel. Avec un rendement de 4 % par an, voici les montants approximatifs pour différents revenus mensuels :

| Revenu mensuel souhaité | Capital nécessaire |
| --- | --- |
| 3 000 € | ≈ 916 000 € |
| 5 000 € | ≈ 1 527 000 € |
| 8 000 € | ≈ 2 443 000 € |
| 10 000 € | ≈ 3 054 000 € |

Si vous acceptez de **consommer progressivement le capital** pendant une durée donnée, par exemple 25 ans, la somme nécessaire diminue fortement. Pour 5 000 € par mois, elle passe d’environ 1,5 million à près de **950 000 €**. Le choix dépend de la durée pendant laquelle vous souhaitez percevoir ce revenu.

## Comment préparer sa retraite sereinement

La mesure la plus efficace consiste à **commencer tôt** : comme le montre le tableau, chaque décennie d’attente augmente fortement l’effort mensuel. Automatisez ensuite vos versements pour qu’ils aient lieu tous les mois sans dépendre de votre motivation, puis **augmentez-les à mesure que vos revenus progressent**.

Conservez un [fonds d’urgence](https://gettakecontrol.app/fr/outils/fonds-urgence/) séparé afin de ne pas devoir vendre vos placements à long terme en cas d’imprévu. Réévaluez également votre plan régulièrement : l’évolution de vos revenus, de vos objectifs et du contexte peut nécessiter d’ajuster les versements et le revenu visé.

## Points importants à retenir

Cette simulation est une projection et non une garantie. Le **rendement réel varie** au fil du temps, alors que le calculateur suppose un taux constant. Retenez une hypothèse prudente pour ne pas surestimer le résultat.

Le modèle **perpétuel** suppose que vous vivez uniquement des rendements réels en préservant le pouvoir d’achat du capital. Le modèle à **durée déterminée** consomme progressivement le patrimoine jusqu’à l’épuiser au terme choisi : si vous vivez plus longtemps que prévu, le revenu s’arrête. Pensez aussi aux dépenses de santé et aux changements de mode de vie lorsque vous fixez le revenu souhaité.

## Questions fréquentes

Combien faut-il épargner pour partir à la retraite ?

Le montant dépend du revenu mensuel souhaité et du rendement réel estimé. Pour vivre des revenus du capital sans l’entamer, avec 5 000 € par mois et un rendement réel de 4 %, il faut environ 1,5 million d’euros. Si vous acceptez de consommer le patrimoine sur une période de 25 ans, le besoin tombe à près de 950 000 €. Utilisez le calculateur pour votre propre objectif.

Combien investir chaque mois pour obtenir 5 000 € de revenu ?

En partant de zéro, avec un rendement réel de 4 % et l’objectif de vivre des revenus du capital, il faut investir environ 2 229 € par mois pendant 30 ans, de 30 à 60 ans. Plus vous commencez tôt, moins le versement est élevé : il avoisine 1 700 € à partir de 25 ans, mais dépasse 4 000 € si vous attendez 40 ans. Le temps est le facteur déterminant.

Que signifie vivre des revenus de son capital ?

Cela consiste à accumuler un capital suffisamment important pour que ses seuls rendements couvrent vos dépenses, sans entamer le principal. En théorie, le patrimoine dure indéfiniment. C’est l’option la plus prudente, mais elle exige davantage de capital qu’un plan dans lequel l’épargne est consommée sur une durée définie.

Le calculateur tient-il compte de l’inflation ?

Oui, de manière simplifiée, grâce au rendement réel, c’est-à-dire net d’inflation. Tous les montants restent ainsi exprimés en pouvoir d’achat actuel : le revenu et le capital affichés correspondent à ce qu’ils permettraient d’acheter aujourd’hui, ce qui facilite l’interprétation.

Quelle est la différence entre un revenu perpétuel et une durée déterminée ?

Avec le revenu perpétuel, vous vivez uniquement des rendements et le capital reste intact, ce qui exige une somme plus élevée. Avec une durée déterminée, vous consommez progressivement votre capital, par exemple pendant 25 ans. Le montant initial nécessaire est beaucoup plus faible, mais l’argent est épuisé à la fin de la période.

Commencer plus tôt change-t-il vraiment le résultat ?

Oui, considérablement, grâce aux intérêts composés. Pour un même objectif de revenu, une personne qui commence à 25 ans peut investir moins de la moitié chaque mois qu’une personne qui débute à 40 ans. Chaque année d’attente augmente le versement nécessaire, car l’argent dispose de moins de temps pour fructifier. Commencer tôt, même avec peu, est souvent la décision la plus importante.
## Structured data

```json
{
  "@context": "https://schema.org",
  "@type": "BreadcrumbList",
  "itemListElement": [
    {
      "@type": "ListItem",
      "position": 1,
      "name": "Outils",
      "item": "https://gettakecontrol.app/fr/outils/"
    },
    {
      "@type": "ListItem",
      "position": 2,
      "name": "Retraite",
      "item": "https://gettakecontrol.app/fr/outils/retraite/"
    }
  ]
}
{
  "@context": "https://schema.org",
  "@type": "WebApplication",
  "name": "Calculateur de retraite",
  "url": "https://gettakecontrol.app/fr/outils/retraite/",
  "applicationCategory": "FinanceApplication",
  "operatingSystem": "Web",
  "inLanguage": "fr-FR",
  "offers": {
    "@type": "Offer",
    "price": "0",
    "priceCurrency": "EUR"
  },
  "publisher": {
    "@type": "Organization",
    "name": "TakeControl",
    "url": "https://gettakecontrol.app/"
  }
}
{
  "@context": "https://schema.org",
  "@type": "FAQPage",
  "mainEntity": [
    {
      "@type": "Question",
      "name": "Combien faut-il épargner pour partir à la retraite ?",
      "acceptedAnswer": {
        "@type": "Answer",
        "text": "Le montant dépend du revenu mensuel souhaité et du rendement réel estimé. Pour vivre des revenus du capital sans l’entamer, avec 5 000 € par mois et un rendement réel de 4 %, il faut environ 1,5 million d’euros. Si vous acceptez de consommer le patrimoine sur une période de 25 ans, le besoin tombe à près de 950 000 €. Utilisez le calculateur pour votre propre objectif."
      }
    },
    {
      "@type": "Question",
      "name": "Combien investir chaque mois pour obtenir 5 000 € de revenu ?",
      "acceptedAnswer": {
        "@type": "Answer",
        "text": "En partant de zéro, avec un rendement réel de 4 % et l’objectif de vivre des revenus du capital, il faut investir environ 2 229 € par mois pendant 30 ans, de 30 à 60 ans. Plus vous commencez tôt, moins le versement est élevé : il avoisine 1 700 € à partir de 25 ans, mais dépasse 4 000 € si vous attendez 40 ans. Le temps est le facteur déterminant."
      }
    },
    {
      "@type": "Question",
      "name": "Que signifie vivre des revenus de son capital ?",
      "acceptedAnswer": {
        "@type": "Answer",
        "text": "Cela consiste à accumuler un capital suffisamment important pour que ses seuls rendements couvrent vos dépenses, sans entamer le principal. En théorie, le patrimoine dure indéfiniment. C’est l’option la plus prudente, mais elle exige davantage de capital qu’un plan dans lequel l’épargne est consommée sur une durée définie."
      }
    },
    {
      "@type": "Question",
      "name": "Le calculateur tient-il compte de l’inflation ?",
      "acceptedAnswer": {
        "@type": "Answer",
        "text": "Oui, de manière simplifiée, grâce au rendement réel, c’est-à-dire net d’inflation. Tous les montants restent ainsi exprimés en pouvoir d’achat actuel : le revenu et le capital affichés correspondent à ce qu’ils permettraient d’acheter aujourd’hui, ce qui facilite l’interprétation."
      }
    },
    {
      "@type": "Question",
      "name": "Quelle est la différence entre un revenu perpétuel et une durée déterminée ?",
      "acceptedAnswer": {
        "@type": "Answer",
        "text": "Avec le revenu perpétuel, vous vivez uniquement des rendements et le capital reste intact, ce qui exige une somme plus élevée. Avec une durée déterminée, vous consommez progressivement votre capital, par exemple pendant 25 ans. Le montant initial nécessaire est beaucoup plus faible, mais l’argent est épuisé à la fin de la période."
      }
    },
    {
      "@type": "Question",
      "name": "Commencer plus tôt change-t-il vraiment le résultat ?",
      "acceptedAnswer": {
        "@type": "Answer",
        "text": "Oui, considérablement, grâce aux intérêts composés. Pour un même objectif de revenu, une personne qui commence à 25 ans peut investir moins de la moitié chaque mois qu’une personne qui débute à 40 ans. Chaque année d’attente augmente le versement nécessaire, car l’argent dispose de moins de temps pour fructifier. Commencer tôt, même avec peu, est souvent la décision la plus importante."
      }
    }
  ]
}
```