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title: "복리 계산기: 월 적립 투자 수익 계산 [무료]"
description: "복리로 돈이 얼마나 불어나는지 무료로 계산해 보세요. 초기 금액, 월 적립액, 수익률, 기간을 넣으면 최종 금액과 이자, 연도별 표를 바로 보여 줘요."
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복리 계산

# 복리 계산기

복리로 돈이 얼마나 불어나는지 계산해 보세요. 초기 금액, 월 적립액, 수익률을 입력하면 최종 금액, 성장 그래프, 연도별 표를 몇 초 만에 보여 줘요. 무료이고, 이자로 얼마가 생겼는지도 한눈에 알 수 있어요.

초기 금액  월 적립액  수익률

연 % 월 %

세금과 수수료를 뺀 수익률을 입력하세요. 기간

년 개월

적립 시점

매달 말 매달 초

매달 초에 적립하면 적립금마다 한 달 치 이자가 더 붙어요.

계산하기

최종 금액 **—**

총 투자 원금 **—**

총 이자 **—**

자산 중 이자 비중 **—**

원금 대비 수익 **—**

## 자산 증가 추이

총자산 총 투자 원금

## 연도별 추이

| 연차 | 해당 연도 이자 | 총 투자 원금 | 총 이자 | 자산 |
| --- | --- | --- | --- | --- |

## 복리 계산기의 작동 원리

이 계산기는 돈이 불어나는 과정을 한 달씩 계산하면서 **이자에 이자가 붙는** 효과를 반영해요. 매달 수익은 처음 넣은 금액만이 아니라 그동안 쌓인 잔액 전체에 붙어요. 그래서 기간이 길수록 자산이 더 빠르게 불어나요.

매달 말에 적립하는 경우에는 다음 공식을 사용해요.

FV = PV × (1 + i)ⁿ + PMT × ((1 + i)ⁿ − 1) / i

여기서 **PV**는 초기 금액, **PMT**는 월 적립액, **i**는 월 이율, **n**은 개월 수예요. 매달 초에 적립하도록 선택하면 **PMT** 항에 **(1 + i)**를 한 번 더 곱해요. 적립금마다 한 달 치 이자가 더 붙기 때문이에요.

## 입력할 항목

-   **초기 금액**: 처음에 이미 가지고 있는 돈이에요. 0원이어도 괜찮아요.
-   **월 적립액**: 매달 투자할 계획인 금액이에요.
-   **수익률**: 연 또는 월 기준으로, 세금과 수수료를 뺀 수치를 넣어요.
-   **기간**: 돈을 굴리는 기간으로, 년 또는 개월 단위로 정해요.
-   **적립 시점**: 매달 초와 매달 말 중에서 골라요.

## 결과 보는 법

계산하면 다음 항목을 한 화면에서 볼 수 있어요.

-   **최종 금액**: 기간이 끝났을 때 갖게 될 전체 금액이에요.
-   **총 투자 원금**: 초기 금액과 모든 적립액을 더한 금액이에요.
-   **총 이자**: 돈이 스스로 벌어들인 금액이에요.
-   **자산 중 이자 비중**: 최종 금액 가운데 순전히 이자로 생긴 부분의 비율이에요.

기간이 길어지면 **이자가 직접 넣은 원금보다 많아지는** 경우도 흔해요. 바로 여기서 복리의 힘이 드러나요. 시간이 내 편이 되어 돈을 불려 주는 거예요.

## 월 적립액은 복리로 얼마나 불어날까요?

감을 잡기 위해, 초기 금액 1,000,000원으로 시작해 **매달 말 500,000원**을 **연 10%**로 적립하면 기간별로 얼마가 모이는지 살펴볼게요.

| 기간 | 총 투자 원금 | 최종 금액 | 이자만 |
| --- | --- | --- | --- |
| 5년 | 31,000,000원 | 약 39,891,000원 | 약 8,891,000원 |
| 10년 | 61,000,000원 | 약 102,526,000원 | 약 41,526,000원 |
| 20년 | 121,000,000원 | 약 365,857,000원 | 약 244,857,000원 |
| 30년 | 181,000,000원 | 약 1,048,871,000원 | 약 867,871,000원 |

시간이 지날수록 이자 비중이 커지는 게 보이죠. 30년 뒤에는 **자산의 80% 이상**이 직접 넣은 돈이 아니라 수익에서 나와요. [첫 1억 모으기](https://gettakecontrol.app/ko/calculators/first-million/) 같은 목표를 이루게 해 주는 힘이 바로 이거예요.

## 단리와 복리의 차이

**단리**는 수익이 늘 초기 금액에만 붙기 때문에 자산이 직선으로 늘어나요. **복리**는 그동안의 이자가 포함된 현재 잔액에 붙기 때문에 곡선을 그리며 늘어나요. 10,000,000원을 연 10%로, 추가 적립 없이 굴린 경우를 비교해 볼게요.

| 기간 | 단리 | 복리 |
| --- | --- | --- |
| 10년 | 20,000,000원 | 약 25,937,000원 |
| 20년 | 30,000,000원 | 약 67,275,000원 |
| 30년 | 40,000,000원 | 약 174,494,000원 |

처음에는 작던 차이가 나중에는 엄청나게 벌어져요. 30년 뒤 복리로 불어난 금액은 단리의 **4배가 넘어요**.

## 복리 효과를 최대로 누리는 법

가장 강력한 요소는 **시간**이에요. 적은 금액이라도 일찍 시작하는 편이 늦게 큰 금액을 넣는 것보다 대개 유리해요. 그래서 투자는 하루라도 빨리 시작하는 게 좋아요.

그다음은 **꾸준함**이에요. 정기적인 적립이 눈덩이를 계속 굴려 줘요. 수익은 인출하지 말고 **재투자**하세요. 복리 효과를 만드는 게 바로 재투자예요. 그리고 **자신의 투자 성향에 맞는 수익률**을 목표로 하세요. 수익률이 1%포인트만 높아도 오랜 기간 유지하면 최종 결과에 큰 차이가 생겨요.

## 꼭 알아 둘 점

이 시뮬레이션은 예측일 뿐 보장이 아니에요. 먼저, 실제 **수익률은 변해요**. 계산기는 일정한 수익률을 가정하지만 실제 수익은 시기에 따라 오르내려요. 내 투자 방식에 맞는 현실적인 수익률을 사용하세요.

**인플레이션**도 고려해야 해요. 최종 금액은 명목 금액이라서 미래의 구매력은 그보다 낮아요. **세금**도 잊지 마세요. 결과가 실제로 손에 쥐는 금액에 가깝도록 수익률은 항상 세금과 수수료를 뺀 수치로 입력하세요.

구체적인 목표가 있다면 [노후 자금](https://gettakecontrol.app/ko/calculators/retirement/) 계산기, [비상금](https://gettakecontrol.app/ko/calculators/emergency-fund/) 계산기와 함께 써 보세요.

## 자주 묻는 질문

복리란 무엇인가요?

복리는 초기 금액뿐 아니라 이미 쌓인 이자에도 이자가 붙는 방식이에요. 늘 같은 금액을 기준으로 불어나는 게 아니라, 점점 커지는 잔액을 기준으로 돈이 불어나요. 이렇게 이자에 이자가 붙는 효과 덕분에 장기적으로 자산이 점점 더 빠르게 늘어나요.

단리와 복리는 어떻게 다른가요?

단리는 수익이 늘 초기 금액을 기준으로 계산되어 직선으로 늘어나요. 복리는 그동안의 이자가 포함된 현재 잔액을 기준으로 계산되어 기하급수적으로 늘어나요. 기간이 길수록 둘의 차이는 커져요. 장기 투자에서 복리를 중요하게 보는 이유예요.

매달 적립할 때 복리는 어떻게 계산하나요?

매달 말에 적립한다면 다음 공식을 써요. FV = PV × (1 + i)^n + PMT × ((1 + i)^n − 1) / i. 여기서 PV는 초기 금액, PMT는 월 적립액, i는 월 이율, n은 개월 수예요. 매달 초에 적립한다면 PMT 항에 (1 + i)를 한 번 더 곱해요.

입력하는 수익률은 연 기준인가요, 월 기준인가요?

직접 고를 수 있어요. 계산기에 ‘연 %’와 ‘월 %’ 전환 버튼이 있어요. 연 수익률을 입력하면 단순히 12로 나누지 않고 i = (1 + 연 수익률)^(1/12) − 1 식으로 같은 효과를 내는 월 이율로 바꿔요. 그래서 어느 쪽을 골라도 결과가 일관돼요. 수익률은 항상 세금과 수수료를 뺀 수치를 쓰세요.

매달 500,000원을 연 10%로 적립하면 얼마가 되나요?

초기 금액 1,000,000원에서 시작해 매달 말 500,000원을 연 10%(실효 수익률)로 적립하면 10년 뒤 약 102,526,000원이 돼요. 이 가운데 61,000,000원은 직접 넣은 돈이고, 약 41,526,000원은 순전히 이자로 생긴 금액이에요. 20년이면 같은 적립으로 약 365,857,000원까지 불어나니, 시간이 복리 효과를 얼마나 키우는지 알 수 있어요.

적은 금액으로도 복리 효과가 있나요?

있어요. 금액보다 꾸준함이 더 중요한 경우가 많아요. 적은 금액이라도 정기적으로 오랫동안 적립하면 복리 효과를 충분히 누릴 수 있어요. 차이를 만드는 건 일찍 시작해서 적립을 멈추지 않는 거예요. 시간은 적은 돈을 의미 있는 자산으로 바꿔 주는 재료예요.
## 구조화된 데이터

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