--- title: "노후 자금 계산기: 은퇴까지 월 적립액 계산 | TakeControl" description: "원하는 소득으로 은퇴하려면 매달 얼마를 모아야 할까요? 필요한 은퇴 자금과 월 적립액을 실질 수익률로 계산해 지금 돈의 가치로 보여 줘요. 무료예요." canonical: "https://gettakecontrol.app/ko/calculators/retirement/" language: "ko-KR" --- > 이 페이지에는 인터랙티브 도구가 있습니다. 도구를 사용하려면 브라우저에서 정식(canonical) URL을 여세요. 은퇴 준비 # 노후 자금 계산기: 매달 얼마를 모아야 할까요? 원하는 소득으로 은퇴하려면 매달 얼마를 투자해야 하는지 계산해요. 실질 수익률로 계산하니 결과는 지금 돈의 가치로 나와요. 적립 기간의 자산 변화와 은퇴 시점에 필요한 자산을 모두 무료로 확인할 수 있어요. 현재 나이 은퇴 나이 지금까지 투자한 금액 희망하는 월 소득 받는 방식 원금 유지형 기간 인출형 수익만으로 생활하면 원금은 줄지 않아요. 기간을 정하면 그 기간에 걸쳐 원금까지 모두 써요. 받는 기간 년 예상 실질 수익률 %(연) 물가 상승률을 뺀 수익률이에요. 결과는 지금 돈의 가치로 보여 줘요. 계산하기 필요한 월 적립액 **—** 은퇴 시점에 필요한 자산 **—** 직접 넣는 원금 합계 **—** 수익 합계 **—** ## 은퇴까지 자산 변화 자산 합계 원금 합계 ## 연도별 시뮬레이션 | 연차 | 그해 수익 | 원금 합계 | 수익 합계 | 자산 | | --- | --- | --- | --- | --- | ## 노후 자금 계산기는 이렇게 계산해요 계산은 두 단계로 이뤄져요. 먼저 원하는 소득을 받기 위해 **은퇴 시점에 필요한 자산**을 구해요. 그다음 이미 투자한 금액과 적립 기간 동안의 [복리](https://gettakecontrol.app/ko/calculators/compound-interest/) 효과를 반영해 그 자산에 도달하기 위한 **월 적립액**을 계산해요. **원금 유지형**을 고르면 원금을 줄이지 않고 실질 수익만으로 매달 원하는 소득을 충당할 수 있는 자산을 추정해요. **기간 인출형**을 고르면 정한 햇수에 걸쳐 자산을 조금씩 다 쓰는 것을 전제로 계산해요. 이 목표 금액과 지금 가진 자산을 바탕으로 은퇴할 때까지 매달 얼마를 투자해야 하는지 알려 줘요. ## 입력할 항목 - **현재 나이**와 **은퇴하고 싶은 나이**. - **지금까지 투자한 금액**(0원이어도 괜찮아요). - 은퇴 후 **희망하는 월 소득**(지금 돈의 가치 기준). - **받는 방식**: 수익만으로 생활하는 원금 유지형인지, 기간을 정해 다 쓰는 기간 인출형인지. - **예상 실질 수익률**(물가 상승률을 뺀 수익률). ## 실질 수익률로 계산하는 이유 이 계산기는 **실질 수익률**, 즉 물가 상승률을 넘어서는 만큼의 수익률로 계산해요. 그래서 모든 금액이 **지금의 구매력** 기준으로 나와요. 화면에 나오는 소득과 자산은 지금 그 돈으로 살 수 있는 만큼의 가치예요. 앞으로의 물가 상승률을 예측하거나 나중에 숫자를 보정할 필요가 없어요. 장기 계획에서는 실질 수익률 **연 3%~5%**를 기준으로 삼는 경우가 많아요. 기본값은 4%지만, 내 상황과 위험 성향에 맞게 바꿔 보세요. ## 늦게 시작하면 어떻게 될까요? 시작 나이별 월 적립액 60세에 은퇴해서 매달 **1,000,000원**의 소득을 받으려면 매달 얼마를 모아야 하는지 보여 줘요. 투자금 0원에서 시작하고, 수익만으로 생활하는 방식, **실질 수익률 4%**로 계산했어요. 달라지는 건 **시작하는 나이**뿐이에요. | 시작 나이 | 적립 기간 | 필요한 월 적립액 | | --- | --- | --- | | 25세 | 35년 | 약 339,430원 | | 30세 | 30년 | 약 445,750원 | | 35세 | 25년 | 약 600,300원 | | 40세 | 20년 | 약 839,540원 | 25세에서 40세까지 미루면 같은 소득을 위한 월 적립액이 **2배 넘게** 늘어나요. [복리](https://gettakecontrol.app/ko/calculators/compound-interest/)로 불어날 시간을 잃기 때문이에요. 시간은 돈이 가장 적게 드는 재료예요. ## 수익만으로 생활하려면 얼마가 필요할까요? 수익만으로 생활하는 방식에서 필요한 자산은 희망하는 소득과 실질 수익률로만 정해져요. 연 4%라면 대략 다음과 같아요. | 희망하는 월 소득 | 수익만으로 생활하는 데 필요한 자산 | | --- | --- | | 500,000원 | 약 1억 5,273만 원 | | 1,000,000원 | 약 3억 546만 원 | | 1,500,000원 | 약 4억 5,819만 원 | | 2,000,000원 | 약 6억 1,092만 원 | 정한 기간(예: 25년)에 걸쳐 **자산을 인출해 쓴다면** 필요한 금액은 크게 줄어요. 매달 1,000,000원이라면 약 3억 546만 원에서 약 **1억 9,088만 원**으로 내려가요. 어느 쪽을 고를지는 소득을 몇 년 동안 받고 싶은지에 달려 있어요. ## 마음 편히 은퇴를 맞으려면 가장 효과가 큰 건 **일찍 시작하는 것**이에요. 표에서 보듯 시작이 10년 늦어질 때마다 월 적립액은 훨씬 무거워져요. 그다음 **자동이체로 적립을 자동화**해서 의지에 기대지 않고 매달 이어 가고, **소득이 늘면 적립액도 늘리세요**. [비상금](https://gettakecontrol.app/ko/calculators/emergency-fund/)은 따로 마련해 두세요. 그래야 갑자기 돈이 필요할 때 장기 투자를 깨지 않아도 돼요. 계획은 정기적으로 점검하세요. 소득, 목표, 생활이 바뀌면 적립액과 목표 소득도 조정해야 해요. ## 알아 둘 점 이 시뮬레이션은 예측일 뿐 결과를 보장하지 않아요. **실질 수익률은 시기에 따라 달라지지만**, 이 계산기는 일정한 수익률로 계산해요. 결과를 부풀리지 않도록 보수적인 숫자를 고르세요. **원금 유지형**은 실질 수익만으로 생활하면서 자산의 구매력을 유지한다고 가정해요. **기간 인출형**은 기간이 끝날 때 자산이 0이 돼요. 예상보다 오래 살면 소득이 끊길 수 있어요. 희망 소득을 정할 때는 의료비와 간병비, 생활 방식의 변화도 고려하세요. 이 계산기에는 국민연금 같은 공적연금이 포함되어 있지 않아요. 희망 소득에는 연금으로 받을 것으로 예상되는 금액과 별개로, 스스로 준비하고 싶은 몫만 입력하세요. 내 예상 연금액은 국민연금공단에서 확인할 수 있어요. ## 자주 묻는 질문 은퇴하려면 돈을 얼마나 모아야 하나요? 희망하는 월 소득과 예상 실질 수익률에 따라 달라요. 실질 수익률 4%로 원금을 쓰지 않고 수익만으로 매달 1,000,000원을 받으려면 약 3억 546만 원이 필요해요. 정한 기간(예: 25년)에 걸쳐 자산을 인출해 쓴다면 약 1억 9,088만 원으로 줄어요. 이 계산기는 국민연금 같은 공적연금을 포함하지 않으니, 스스로 준비하고 싶은 몫의 목표를 세우는 데 쓰세요. 월 1,000,000원의 소득을 받으려면 매달 얼마를 투자해야 하나요? 투자금 0원에서 시작해 실질 수익률 4%, 수익만으로 생활하는 목표라면 30세부터 60세까지 30년 동안 매달 약 445,750원이에요. 25세에 시작하면 약 339,430원, 40세까지 미루면 약 839,540원으로 늘어나요. 가장 크게 영향을 주는 건 시간이에요. ‘원금 유지형’은 어떤 방식인가요? 수익만으로 생활비를 충당할 수 있을 만큼 자산을 쌓고, 원금에는 손대지 않는다는 뜻이에요. 이론적으로는 자산이 계속 유지돼요. 가장 보수적인 선택지라서, 기간을 정해 인출하는 계획보다 더 많은 자산이 필요해요. 물가 상승도 반영되나요? 네, 실질 수익률(물가 상승률을 뺀 수익률)을 쓰는 방식으로 간단하게 반영해요. 모든 금액이 지금의 구매력 기준으로 나오니 소득과 자산의 규모를 가늠하기 쉬워요. ‘원금 유지형’과 ‘기간 인출형’은 어떻게 다른가요? 수익만으로 생활하면 원금이 줄지 않으니 더 많은 자산이 필요해요. 기간을 정해 인출하면 정한 기간(예: 25년)에 걸쳐 원금도 조금씩 써요. 필요한 금액은 크게 줄지만, 기간이 끝나면 돈이 바닥나요. 일찍 시작하면 정말 차이가 큰가요? 복리 효과 때문에 차이가 아주 커요. 같은 소득 목표라도 25세에 시작하는 사람은 40세에 시작하는 사람의 절반도 안 되는 월 적립액으로 충분할 수 있어요. 시작이 1년 늦어질 때마다 돈이 불어날 시간이 줄어서 월 적립액이 커져요. 그래서 적은 금액이라도 일찍 시작하는 게 가장 중요한 결정인 경우가 많아요. ## 구조화된 데이터 ```json [ { "@context": "https://schema.org", "@type": "BreadcrumbList", "itemListElement": [ { "@type": "ListItem", "position": 1, "name": "계산기", "item": "https://gettakecontrol.app/ko/calculators/" }, { "@type": "ListItem", "position": 2, "name": "노후 자금", "item": "https://gettakecontrol.app/ko/calculators/retirement/" } ] }, { "@context": "https://schema.org", "@type": "WebApplication", "name": "노후 자금 계산기", "url": "https://gettakecontrol.app/ko/calculators/retirement/", "applicationCategory": "FinanceApplication", "operatingSystem": "Web", "inLanguage": "ko-KR", "offers": { "@type": "Offer", "price": "0", "priceCurrency": "KRW" }, "publisher": { "@type": "Organization", "name": "TakeControl", "url": "https://gettakecontrol.app/ko/" } }, { "@context": "https://schema.org", "@type": "FAQPage", "mainEntity": [ { "@type": "Question", "name": "은퇴하려면 돈을 얼마나 모아야 하나요?", "acceptedAnswer": { "@type": "Answer", "text": "희망하는 월 소득과 예상 실질 수익률에 따라 달라요. 실질 수익률 4%로 원금을 쓰지 않고 수익만으로 매달 1,000,000원을 받으려면 약 3억 546만 원이 필요해요. 정한 기간(예: 25년)에 걸쳐 자산을 인출해 쓴다면 약 1억 9,088만 원으로 줄어요. 이 계산기는 국민연금 같은 공적연금을 포함하지 않으니, 스스로 준비하고 싶은 몫의 목표를 세우는 데 쓰세요." } }, { "@type": "Question", "name": "월 1,000,000원의 소득을 받으려면 매달 얼마를 투자해야 하나요?", "acceptedAnswer": { "@type": "Answer", "text": "투자금 0원에서 시작해 실질 수익률 4%, 수익만으로 생활하는 목표라면 30세부터 60세까지 30년 동안 매달 약 445,750원이에요. 25세에 시작하면 약 339,430원, 40세까지 미루면 약 839,540원으로 늘어나요. 가장 크게 영향을 주는 건 시간이에요." } }, { "@type": "Question", "name": "‘원금 유지형’은 어떤 방식인가요?", "acceptedAnswer": { "@type": "Answer", "text": "수익만으로 생활비를 충당할 수 있을 만큼 자산을 쌓고, 원금에는 손대지 않는다는 뜻이에요. 이론적으로는 자산이 계속 유지돼요. 가장 보수적인 선택지라서, 기간을 정해 인출하는 계획보다 더 많은 자산이 필요해요." } }, { "@type": "Question", "name": "물가 상승도 반영되나요?", "acceptedAnswer": { "@type": "Answer", "text": "네, 실질 수익률(물가 상승률을 뺀 수익률)을 쓰는 방식으로 간단하게 반영해요. 모든 금액이 지금의 구매력 기준으로 나오니 소득과 자산의 규모를 가늠하기 쉬워요." } }, { "@type": "Question", "name": "‘원금 유지형’과 ‘기간 인출형’은 어떻게 다른가요?", "acceptedAnswer": { "@type": "Answer", "text": "수익만으로 생활하면 원금이 줄지 않으니 더 많은 자산이 필요해요. 기간을 정해 인출하면 정한 기간(예: 25년)에 걸쳐 원금도 조금씩 써요. 필요한 금액은 크게 줄지만, 기간이 끝나면 돈이 바닥나요." } }, { "@type": "Question", "name": "일찍 시작하면 정말 차이가 큰가요?", "acceptedAnswer": { "@type": "Answer", "text": "복리 효과 때문에 차이가 아주 커요. 같은 소득 목표라도 25세에 시작하는 사람은 40세에 시작하는 사람의 절반도 안 되는 월 적립액으로 충분할 수 있어요. 시작이 1년 늦어질 때마다 돈이 불어날 시간이 줄어서 월 적립액이 커져요. 그래서 적은 금액이라도 일찍 시작하는 게 가장 중요한 결정인 경우가 많아요." } } ] } ] ```