---
title: "Pensionskalkylator: hur mycket ska du spara i månaden?"
description: "Räkna ut hur mycket du behöver investera varje månad för att gå i pension med den inkomst du vill ha. Gratis kalkylator för sparfasen och kapitalet du behöver."
canonical: "https://gettakecontrol.app/sv/kalkylatorer/pension/"
language: "sv"
---

> Den här sidan innehåller ett interaktivt verktyg. Öppna den kanoniska URL:en i en webbläsare för att använda det.
Pension

# Pensionskalkylator: hur mycket behöver du spara varje månad?

Ta reda på hur mycket du behöver investera varje månad för att gå i pension med den inkomst du vill ha. Uträkningen använder en real avkastning, så resultatet visas i dagens penningvärde. Gratis, och du ser både sparfasen och kapitalet du behöver.

Nuvarande ålder  Ålder vid pension  Hur mycket du redan har investerat  Önskad månadsinkomst 

Inkomstmodell

Leva på avkastningen (för alltid) Bestämd tid

Lever du på avkastningen förblir kapitalet orört. Med en bestämd tid förbrukas det under åren.

Hur många år vill du få inkomsten

 år

Förväntad real avkastning

 % per år

Avkastning efter inflation, så att resultatet visas i dagens penningvärde.

Beräkna

Månadssparande som behövs **—**

Kapital som behövs vid pension **—**

Totalt insatt ur egen ficka **—**

Del som kommer från avkastning **—**

## Sparande fram till pensionen

Totalt kapital Totalt insatt

## Prognos år för år

| År | Avkastning i år | Totalt insatt | Total avkastning | Kapital |
| --- | --- | --- | --- | --- |

## Så fungerar pensionskalkylatorn

Uträkningen görs i två steg. Först räknar kalkylatorn ut **kapitalet du behöver** när du går i pension för att kunna ta ut den inkomst du vill ha. Sedan räknar den ut det **månadssparande** som tar dig dit, utifrån det du redan har investerat och med [ränta på ränta](https://gettakecontrol.app/sv/kalkylatorer/ranta-pa-ranta/) under sparfasen.

Med alternativet **leva på avkastningen** uppskattar kalkylatorn ett kapital som är tillräckligt stort för att den reala avkastningen ska täcka månadsinkomsten, utan att kapitalet minskar. Med alternativet **bestämd tid** utgår den från att kapitalet förbrukas gradvis under det antal år du väljer. Utifrån det målet räknar den ut hur mycket du behöver investera varje månad.

## Det här fyller du i

-   **Nuvarande ålder** och **åldern när du vill gå i pension**.
-   **Hur mycket du redan har investerat**; det kan vara noll.
-   **Önskad månadsinkomst** som pensionär, i dagens penningvärde.
-   **Inkomstmodell**: leva på avkastningen eller en bestämd tid.
-   **Förväntad real avkastning**, alltså efter inflation.

## Varför vi räknar med real avkastning

Kalkylatorn arbetar med **real avkastning**: avkastningen utöver inflationen. Då uttrycks alla belopp i **dagens köpkraft**: inkomsten och kapitalet du ser motsvarar vad pengarna skulle räcka till i dag. Du behöver alltså inte gissa den framtida inflationen.

Som referens används ofta en real avkastning på **3 % till 5 % per år** i långsiktiga planer. Standardvärdet är 4 %, men anpassa det efter dina egna förväntningar och din risknivå.

## Priset för att vänta: månadssparande efter startålder

Så mycket behöver du investera per månad för en inkomst på **20 000 kr** om du slutar jobba vid 60, från noll, med modellen leva på avkastningen och en **real avkastning på 4 %**. Det enda som ändras är åldern när du börjar:

| Startålder | År av sparande | Månadssparande |
| --- | --- | --- |
| 25 | 35 år | ~6 790 kr/mån |
| 30 | 30 år | ~8 915 kr/mån |
| 35 | 25 år | ~12 000 kr/mån |
| 40 | 20 år | ~16 790 kr/mån |

Att vänta från 25 till 40 gör att månadssparandet för samma inkomst blir mer än **dubbelt så stort**. Det är effekten av förlorade år med [ränta på ränta](https://gettakecontrol.app/sv/kalkylatorer/ranta-pa-ranta/): tid är den billigaste ingrediensen av alla.

## Hur mycket kapital behöver du för att leva på avkastningen?

I modellen leva på avkastningen beror kapitalet på den önskade inkomsten och den reala avkastningen. Vid 4 % per år blir det ungefär så här:

| Önskad månadsinkomst | Kapital för att leva på avkastningen |
| --- | --- |
| 10 000 kr | ~3 055 000 kr |
| 20 000 kr | ~6 109 000 kr |
| 30 000 kr | ~9 164 000 kr |
| 40 000 kr | ~12 218 000 kr |

Om du accepterar att **förbruka kapitalet** under en bestämd tid, till exempel 25 år, behöver du betydligt mindre: för 20 000 kr i månaden sjunker beloppet från drygt 6,1 miljoner kr till cirka **3,8 miljoner kr**. Valet beror på hur länge du vill att inkomsten ska räcka.

## Så går du i pension med lugn i magen

Det mest värdefulla beslutet är att **börja tidigt**: varje årtionde du väntar gör månadssparandet mycket dyrare. **Automatisera sedan sparandet** så att det sker varje månad utan att du behöver tänka på det, och **öka det när din inkomst stiger**.

Ha en separat [buffert](https://gettakecontrol.app/sv/kalkylatorer/buffertsparande/), så att du inte behöver sälja dina långsiktiga investeringar när något oväntat händer. Se över planen regelbundet: förändringar i inkomst, mål och livssituation kräver justeringar.

## Viktigt att tänka på

Simuleringen är en prognos, ingen garanti. Den **reala avkastningen varierar** över tid, medan kalkylatorn räknar med en fast nivå. Välj en försiktig uppskattning så att du inte överskattar resultatet.

Modellen **leva på avkastningen** förutsätter att du bara lever på den reala avkastningen och behåller kapitalets köpkraft. Modellen med **bestämd tid** förbrukar kapitalet tills det är slut vid periodens slut: lever du längre än planerat tar inkomsten slut. Räkna också med vårdkostnader och förändringar i livsstil när du sätter den önskade inkomsten.

Kalkylatorn räknar inte med din allmänna pension eller tjänstepension. Fyll därför bara i den inkomst du själv vill spara ihop till utöver det du förväntar dig därifrån. En samlad bild av den pension du har tjänat in hittills kan du få på minpension.se.

## Vanliga frågor

Hur mycket behöver jag spara till pensionen?

Det beror på vilken månadsinkomst du vill ha och vilken real avkastning du räknar med. För att leva på avkastningen med 20 000 kr i månaden vid en real avkastning på 4 % behöver du ungefär 6,1 miljoner kr. Förbrukar du kapitalet under en bestämd tid, till exempel 25 år, sjunker beloppet till cirka 3,8 miljoner kr. Kalkylatorn räknar inte med allmän pension eller tjänstepension. Använd den för ditt eget mål.

Hur mycket ska jag investera i månaden för 20 000 kr i inkomst?

Från noll, med en real avkastning på 4 % och målet att leva på avkastningen, är det ungefär 8 915 kr i månaden i 30 år, från 30 till 60 års ålder. Börjar du vid 25 blir det cirka 6 790 kr; väntar du till 40 blir det nästan 16 800 kr. Tiden väger tyngst.

Vad betyder det att leva på avkastningen?

Det betyder att bygga upp ett kapital som är så stort att avkastningen ensam täcker dina utgifter, utan att du behöver röra själva kapitalet. I teorin räcker det då för alltid. Det är det försiktigaste alternativet och kräver mer kapital än en plan där pengarna förbrukas under en bestämd tid.

Tar kalkylatorn hänsyn till inflationen?

Ja, på ett förenklat sätt, genom den reala avkastningen, alltså efter inflation. Då uttrycks alla belopp i dagens köpkraft, vilket gör det lättare att bedöma inkomst och kapital.

Vad är skillnaden mellan att leva på avkastningen och en bestämd tid?

Lever du på avkastningen förblir kapitalet orört och du behöver ett större belopp. Med en bestämd tid förbrukar du även kapitalet gradvis under en fast period. Det sänker målbeloppet rejält, men pengarna är slut när perioden är över.

Spelar det verkligen roll att börja tidigt?

Enormt, tack vare ränta på ränta. För samma inkomstmål kan den som börjar vid 25 behöva spara mindre än hälften per månad jämfört med den som börjar vid 40. Varje år du väntar gör månadssparandet större, eftersom pengarna får kortare tid att växa.
## Strukturerad data

```json
[
  {
    "@context": "https://schema.org",
    "@type": "BreadcrumbList",
    "itemListElement": [
      {
        "@type": "ListItem",
        "position": 1,
        "name": "Kalkylatorer",
        "item": "https://gettakecontrol.app/sv/kalkylatorer/"
      },
      {
        "@type": "ListItem",
        "position": 2,
        "name": "Pension",
        "item": "https://gettakecontrol.app/sv/kalkylatorer/pension/"
      }
    ]
  },
  {
    "@context": "https://schema.org",
    "@type": "WebApplication",
    "name": "Pensionskalkylator",
    "url": "https://gettakecontrol.app/sv/kalkylatorer/pension/",
    "applicationCategory": "FinanceApplication",
    "operatingSystem": "Web",
    "inLanguage": "sv-SE",
    "offers": {
      "@type": "Offer",
      "price": "0",
      "priceCurrency": "SEK"
    },
    "publisher": {
      "@type": "Organization",
      "name": "TakeControl",
      "url": "https://gettakecontrol.app/sv/"
    }
  },
  {
    "@context": "https://schema.org",
    "@type": "FAQPage",
    "mainEntity": [
      {
        "@type": "Question",
        "name": "Hur mycket behöver jag spara till pensionen?",
        "acceptedAnswer": {
          "@type": "Answer",
          "text": "Det beror på vilken månadsinkomst du vill ha och vilken real avkastning du räknar med. För att leva på avkastningen med 20 000 kr i månaden vid en real avkastning på 4 % behöver du ungefär 6,1 miljoner kr. Förbrukar du kapitalet under en bestämd tid, till exempel 25 år, sjunker beloppet till cirka 3,8 miljoner kr. Kalkylatorn räknar inte med allmän pension eller tjänstepension. Använd den för ditt eget mål."
        }
      },
      {
        "@type": "Question",
        "name": "Hur mycket ska jag investera i månaden för 20 000 kr i inkomst?",
        "acceptedAnswer": {
          "@type": "Answer",
          "text": "Från noll, med en real avkastning på 4 % och målet att leva på avkastningen, är det ungefär 8 915 kr i månaden i 30 år, från 30 till 60 års ålder. Börjar du vid 25 blir det cirka 6 790 kr; väntar du till 40 blir det nästan 16 800 kr. Tiden väger tyngst."
        }
      },
      {
        "@type": "Question",
        "name": "Vad betyder det att leva på avkastningen?",
        "acceptedAnswer": {
          "@type": "Answer",
          "text": "Det betyder att bygga upp ett kapital som är så stort att avkastningen ensam täcker dina utgifter, utan att du behöver röra själva kapitalet. I teorin räcker det då för alltid. Det är det försiktigaste alternativet och kräver mer kapital än en plan där pengarna förbrukas under en bestämd tid."
        }
      },
      {
        "@type": "Question",
        "name": "Tar kalkylatorn hänsyn till inflationen?",
        "acceptedAnswer": {
          "@type": "Answer",
          "text": "Ja, på ett förenklat sätt, genom den reala avkastningen, alltså efter inflation. Då uttrycks alla belopp i dagens köpkraft, vilket gör det lättare att bedöma inkomst och kapital."
        }
      },
      {
        "@type": "Question",
        "name": "Vad är skillnaden mellan att leva på avkastningen och en bestämd tid?",
        "acceptedAnswer": {
          "@type": "Answer",
          "text": "Lever du på avkastningen förblir kapitalet orört och du behöver ett större belopp. Med en bestämd tid förbrukar du även kapitalet gradvis under en fast period. Det sänker målbeloppet rejält, men pengarna är slut när perioden är över."
        }
      },
      {
        "@type": "Question",
        "name": "Spelar det verkligen roll att börja tidigt?",
        "acceptedAnswer": {
          "@type": "Answer",
          "text": "Enormt, tack vare ränta på ränta. För samma inkomstmål kan den som börjar vid 25 behöva spara mindre än hälften per månad jämfört med den som börjar vid 40. Varje år du väntar gör månadssparandet större, eftersom pengarna får kortare tid att växa."
        }
      }
    ]
  }
]
```