Calculadora del Primer Millón
Descubre cuánto necesitas invertir por mes para alcanzar tu primer millón. O, si prefieres, en cuánto tiempo llegas con los aportes que ya haces hoy. Es gratis, toma 30 segundos y muestra la evolución de tu patrimonio año a año.
Evolución del patrimonio
Proyección año a año
| Año | Intereses del año | Total invertido | Total de intereses | Patrimonio |
|---|
Cómo funciona la Calculadora del Primer Millón
La calculadora simula el crecimiento de tu dinero con interés compuesto, el efecto de ganar rendimiento sobre el rendimiento que ya acumulaste. Eliges uno de dos caminos:
- ¿En cuánto tiempo llego? Indica cuánto ya tienes invertido, cuánto puedes aportar por mes y la rentabilidad esperada. La calculadora devuelve el plazo, en años y meses, para alcanzar tu primer millón.
- ¿Cuánto necesito aportar por mes? Indica cuánto ya tienes, la rentabilidad esperada y en cuántos años quieres llegar. La calculadora devuelve el monto mensual exacto que falta invertir.
En ambos casos, también ves cuánto salió de tu bolsillo, cuánto vino solo de los intereses y la curva de crecimiento del patrimonio hasta la meta.
Qué necesitas ingresar
- Cuánto ya tienes invertido (capital inicial). Puede ser cero.
- Aporte mensual, en el modo "tiempo".
- Tasa de interés esperada: anual o mensual, neta de impuestos y comisiones.
- Plazo deseado, en el modo "aporte mensual".
- Meta: viene con 1.000.000 €, pero puedes cambiarla.
Cómo interpretar los resultados
Después de calcular, ves un panel con:
- Tiempo para alcanzar la meta o el aporte mensual necesario.
- Total invertido: capital inicial + aportes.
- Intereses acumulados: cuánto rindió el dinero por sí solo.
- Patrimonio final: el resultado del recorrido.
En simulaciones de largo plazo, más de la mitad del patrimonio tiende a venir de los intereses, no de los aportes. El tiempo y la constancia hacen toda la diferencia.
¿Cuánto necesito invertir por mes para tener 1 millón?
Depende de cuánto ya tienes, por cuánto tiempo inviertes y la rentabilidad. Mira cuánto habría que aportar por mes para llegar a 1 millón empezando de cero, con una rentabilidad del 10% anual:
| Plazo | Aporte mensual necesario |
|---|---|
| 10 años | ~5.000 € / mes |
| 15 años | ~2.510 € / mes |
| 20 años | ~1.390 € / mes |
| 25 años | ~810 € / mes |
| 30 años | ~485 € / mes |
Duplicar el plazo de 15 a 30 años hace que el aporte mensual baje de ~2.510 € a ~485 €, casi cinco veces menos por mes para llegar al mismo millón.
¿En cuánto tiempo se junta 1 millón?
Supón que ya tienes 10.000 € invertidos, aportas 1.000 € por mes y una rentabilidad del 8% anual:
- Plazo para el millón: cerca de 25 años y 3 meses
- Total invertido: ~313.000 €
- Intereses acumulados: ~687.000 €
Pusiste poco más de 300 mil euros a lo largo de los años, y el interés compuesto hizo el resto: casi 70% del patrimonio.
Cómo llegar al primer millón más rápido
El atajo más poderoso es empezar ahora. Cada año más de retraso exige un aporte mensual bastante mayor para llegar al mismo resultado. Después de eso, sé constante: aportar todos los meses, aunque sea poco, suele rendir más que aportes grandes y esporádicos.
Reinvierte los rendimientos a lo largo del camino. Es la reinversión la que crea el efecto bola de nieve del interés compuesto. Al mismo tiempo, busca una rentabilidad acorde a tu perfil: cada punto extra en la tasa puede recortar años del plazo, siempre que el riesgo tenga sentido para ti.
Por último, aumenta el aporte cuando suba el ingreso. Cada vez que ganes más, dirige parte de ese aumento a las inversiones antes de que se convierta en gasto fijo.
¿Cuánto rinde 1 millón por mes?
Con 1 millón invertido, el rendimiento mensual depende de la tasa. Como referencia, rendimientos brutos (antes de impuestos):
| Rentabilidad | Rendimiento mensual bruto |
|---|---|
| 0,5% mensual | ~5.000 € |
| 0,7% mensual | ~7.000 € |
| 0,8% mensual (~10% anual) | ~8.000 € |
| 1,0% mensual | ~10.000 € |
Recuerda que estos valores son antes de impuestos y no consideran la inflación erosionando el poder de compra con el tiempo. Para planificar la jubilación con esta meta, combina esta simulación con la calculadora de jubilación.
Consideraciones importantes
La simulación es una proyección, no una garantía. Primero, recuerda la inflación: 1 millón dentro de 20 años compra menos que hoy. Con una inflación del 4% anual, ese monto equivale a cerca de 450 mil en poder de compra actual.
En los impuestos, indica siempre el rendimiento neto. El impuesto varía según el producto y el plazo de permanencia, y eso cambia el retorno real de la simulación.
Por último, la rentabilidad varía en el mundo real. La calculadora asume una tasa constante, pero los retornos oscilan con el tiempo. Por eso, la disciplina y el horizonte largo son lo que sostiene el resultado.
Preguntas frecuentes
Depende del plazo y la rentabilidad. Empezando de cero y rindiendo 10% anual, son cerca de 1.390 € por mes para llegar en 20 años, o ~485 € por mes en 30 años. Cuanto antes empieces, menor el monto mensual. Usa la calculadora de arriba para tu escenario exacto.
Con aportes de 1.000 € por mes, 10.000 € de capital inicial y 8% anual, toma cerca de 25 años y 3 meses. Aumentar el aporte o la rentabilidad reduce bastante ese plazo. Por ejemplo, duplicar el aporte baja el tiempo a cerca de 17 años.
Parte de la fórmula de interés compuesto con aportes: FV = PV·(1+i)^n + PMT·[((1+i)^n − 1)/i], donde FV es la meta, PV el capital inicial, PMT el aporte mensual, i la tasa mensual y n el número de meses. A partir de ella, despeja el plazo (n) o el aporte (PMT), según el modo elegido.
Tú eliges. La calculadora tiene un selector "anual / mensual". Internamente convierte la tasa anual a mensual de forma efectiva, así que el resultado queda consistente sin importar la opción. Usa siempre el rendimiento neto, ya descontados impuestos y comisiones.
Varía con la tasa de la inversión. Rindiendo cerca del 0,8% mensual (alrededor del 10% anual), 1 millón genera aproximadamente 8.000 € brutos por mes. A una rentabilidad más conservadora, cerca del 0,5% mensual, queda en torno a 5.000 € brutos mensuales, siempre antes de impuestos e inflación.
No automáticamente. Los valores son nominales y asumen el rendimiento neto que indiques. Para una lectura más realista, indica una tasa ya descontada de impuestos y comisiones, y recuerda que la inflación reduce el poder de compra de la meta con el tiempo. Además hay un campo opcional para ajustar la meta por la inflación.
Ten el control total al dividir gastos
Perfecto para parejas, viajes o cualquier grupo
Gratis para iOS y Android.