Notgroschen-Rechner

Wie der Notfallfonds-Rechner funktioniert

Dein Zielbetrag ergibt sich aus deinen monatlichen Lebenshaltungskosten mal der Anzahl der Monate, die du absichern möchtest. Der Rechner empfiehlt einen Zeitraum passend zu deinem Einkommensprofil, den du jederzeit anpassen kannst. Anschließend vergleicht er das Ziel mit deinem bereits gesparten Betrag.

Wenn du zusätzlich angibst, wie viel du monatlich zurücklegen kannst, berechnet der Rechner auch, wie lange du bis zum Ziel brauchst. So siehst du Zielbetrag und Sparweg auf einen Blick.

Was du eingeben musst

• Monatliche Lebenshaltungskosten: nur deine wesentlichen Ausgaben.
• Einkommensprofil: Legt die empfohlenen Monate fest (du kannst es ändern).
• Wie viel hast du bereits für den Fonds gespart (optional).
• Wie viel kannst du pro Monat sparen, um den Zeitrahmen abzuschätzen (optional).

Wie viele Monate des Notfallfonds musst du sparen?

Wie viele Monate du absichern solltest, hängt davon ab, wie verlässlich dein Einkommen ist. Je stärker es schwankt, desto größer sollte dein Puffer sein. Nutze die Tabelle als Orientierung und passe sie an deine Situation an:

Wenn du Angehörige versorgst, Schulden hast oder von nur einer Einkommensquelle abhängig bist, kann ein größerer Puffer sinnvoll sein. Die Werte sind Richtwerte, keine festen Regeln.

Beispiele für Notfallfonds nach Lebenshaltungskosten

Hier ist die Fondsgröße für verschiedene monatliche Kosten, basierend auf 6 Monaten (stabiles Einkommen) und 12 Monaten (variables Einkommen):

Für die Berechnung zählen deine notwendigen Ausgaben, nicht dein Einkommen. Wenn du deine Fixkosten senkst, sinken deshalb sowohl der Zielbetrag als auch die Zeit bis dorthin.

Wo du deinen Notfallfonds aufbewahren kannst

Ein Notgroschen muss vor allem schnell verfügbar und risikoarm sein. Er sollte nicht ausgerechnet dann an Wert verlieren, wenn du ihn brauchst. Aktien, volatile Fonds oder Anlagen mit langer Bindung eignen sich deshalb nicht.

Geeignet sind in der Regel konservative, schnell verfügbare Produkte wie Tagesgeld oder andere risikoarme Anlagen mit kurzer Laufzeit. Sicherheit und Verfügbarkeit sind wichtiger als die höchste Rendite.

Zuerst der Notfallfonds, dann die Investitionen

In den meisten Fällen steht der Fonds vor langfristigen Investitionen. Es ist das, was du davon abhält, im ungünstigsten Moment Investitionen zu verkaufen oder teure Schulden aufzunehmen, wenn etwas Unerwartetes passiert. Wenn der Fonds bereit ist, kannst du viel beruhigter investieren.

Ist dein Notgroschen vollständig, kannst du die bisherige Sparrate für langfristige Ziele nutzen – etwa für den Ruhestand oder deine erste Million. Dabei hilft dir der Zinseszinseffekt.