Zinseszins

Zinseszinsrechner

Sieh, wie sich dein Geld durch Zinseszinsen entwickelt. Gib Startkapital, monatliche Einzahlung und Rendite ein – schon erhältst du Endwert, Verlauf und Jahrestabelle. Kostenlos und in wenigen Sekunden.

Endwert —

Insgesamt investiert —

Zinsen insgesamt —

Zinsanteil —

Rendite auf Einzahlungen —

Vermögenswachstum

Gesamtvermögen Insgesamt investiert

Jahresprognose

Jahr	Zinsen im Jahr	Insgesamt investiert	Zinsen insgesamt	Vermögen

Wie der Zinseszinsrechner funktioniert

Der Rechner zeigt Monat für Monat, wie dein Vermögen durch Zinseszins wächst: In jeder Periode wird die Rendite auf das bereits vorhandene Guthaben angewendet, also auch auf frühere Erträge. Je länger das Geld investiert bleibt, desto stärker wirkt dieser Effekt.

Für Einzahlungen am Monatsende verwendet der Rechner folgende Formel:

FV = PV × (1 + i)ⁿ + PMT × ((1 + i)ⁿ − 1) / i

Dabei steht PV für das Startkapital, PMT für die monatliche Einzahlung, i für den monatlichen Zinssatz und n für die Anzahl der Monate. Wählst du Einzahlungen am Monatsanfang, wird der PMT-Term zusätzlich mit (1 + i) multipliziert, weil jede Einzahlung eine Periode länger verzinst wird.

Was du eingeben musst

Startkapital: wie viel du zu Beginn bereits hast. Der Wert kann auch null sein.
Monatliche Einzahlung: wie viel du jeden Monat investieren möchtest.
Zinssatz: jährlich oder monatlich, abzüglich Steuern und Gebühren.
Zeitraum: wie lange das Geld investiert bleibt, in Jahren oder Monaten.
Zeitpunkt der Einzahlung: am Anfang oder am Ende des Monats.

So liest du die Ergebnisse

Nach der Berechnung siehst du eine Übersicht mit:

Endwert: alles, was du am Ende des Zeitraums haben wirst.
Insgesamt investiert: das Startkapital plus alle Einzahlungen.
Zinsen insgesamt: wie viel das Geld von selbst erwirtschaftet hat.
Zinsanteil: der Anteil am Endwert, der rein aus Zinsen stammt.

Über lange Zeiträume übersteigen die Zinsen häufig die eigenen Einzahlungen. Genau hier zeigt der Zinseszins seine Stärke: Die Zeit arbeitet für dich.

Wie stark wächst ein monatlicher Beitrag mit dem Zinseszins?

Zur Orientierung zeigt die Tabelle, wie viel Vermögen bei einer Einzahlung von 500 € am Ende jedes Monats, 10 % Rendite pro Jahr und 1.000 € Startkapital entsteht:

Zeitraum	Eingezahlt	Endwert	Davon Zinsen
5 Jahre	~31.000 €	~40.000 €	~9.000 €
10 Jahre	~61.000 €	~102.500 €	~41.500 €
20 Jahre	~121.000 €	~366.000 €	~245.000 €
30 Jahre	~181.000 €	~1.049.000 €	~868.000 €

Der Zinsanteil wächst mit der Zeit deutlich: Nach 30 Jahren stammen mehr als 80 % des Vermögens aus der Rendite statt aus eigenen Einzahlungen. Dieser Effekt hilft auch auf dem Weg zur ersten Million.

Einfache Verzinsung oder Zinseszins: der Unterschied

Bei einfacher Verzinsung wird der Ertrag immer nur auf das Startkapital berechnet, das Wachstum verläuft also linear. Beim Zinseszins wird die Rendite auf das jeweils aktuelle Guthaben einschließlich früherer Erträge angewendet. Dadurch beschleunigt sich das Wachstum. Das zeigt ein Beispiel mit 10.000 € bei 10 % pro Jahr und ohne weitere Einzahlungen:

Zeitraum	Einfache Verzinsung	Zinseszins
10 Jahre	20.000 €	~25.900 €
20 Jahre	30.000 €	~67.300 €
30 Jahre	40.000 €	~174.500 €

Die Lücke ist anfangs klein und wird mit der Zeit enorm: Nach 30 Jahren liefert der Zinseszins mehr als das Vierfache der einfachen Verzinsung.

Wie man den Zinseszinseffekt optimal nutzt

Der mächtigste Faktor ist Zeit. Früh anzufangen, auch mit kleinen Beträgen, bringt in der Regel mehr, als spät mit großen Einzahlungen zu starten. Deshalb gilt: Je früher du mit dem Investieren beginnst, desto besser.

Bleib außerdem konsequent: Regelmäßige Einzahlungen halten den Schneeball am Laufen. Reinvestiere die Erträge, statt sie abzuheben – genau dadurch entsteht der Zinseszinseffekt. Wähle dabei eine Rendite, die zu deinem Risikoprofil passt: Schon ein Prozentpunkt mehr macht über viele Jahre einen großen Unterschied im Endergebnis.

Wichtige Überlegungen

Die Simulation ist eine Prognose, keine Garantie. Erstens schwanken die Renditen in der Realität: Der Rechner geht von einem konstanten Zinssatz aus, tatsächliche Renditen verändern sich jedoch im Lauf der Zeit. Nutze einen realistischen Zinssatz für deine Anlageform.

Berücksichtige auch die Inflation: Der Endwert ist nominal, seine spätere Kaufkraft kann also geringer sein. Denk außerdem an Steuern: Gib immer die Nettorendite nach Steuern und Gebühren ein, damit das Ergebnis zeigt, was dir tatsächlich bleibt.

Für konkrete Ziele kannst du die Simulation mit dem Altersvorsorge-Rechner oder dem Notgroschen-Rechner kombinieren.

Häufig gestellte Fragen

Was ist der Zinseszinseffekt?

Beim Zinseszins wird die Rendite nicht nur auf dein Startkapital, sondern auch auf bereits erzielte Zinsen berechnet. Dadurch wächst die Berechnungsbasis mit der Zeit immer weiter.

Was ist der Unterschied zwischen einfacher Verzinsung und Zinseszins?

Bei der einfachen Verzinsung wird die Rendite immer nur auf den ursprünglichen Betrag berechnet. Beim Zinseszins fließen frühere Erträge in die nächste Berechnung ein, wodurch das Wachstum über längere Zeit deutlich stärker wird.

Wie berechnet man Zinseszins mit monatlichen Einzahlungen?

Bei Einzahlungen am Monatsende gilt FV = PV × (1 + i)^n + PMT × ((1 + i)^n − 1) / i. PV steht für das Startkapital, PMT für die monatliche Einzahlung, i für den Monatszins und n für die Anzahl der Monate. Bei Einzahlungen am Monatsanfang wird der PMT-Term zusätzlich mit (1 + i) multipliziert.

Soll ich eine jährliche oder monatliche Rendite eingeben?

Du kannst beides wählen. Der Rechner wandelt eine jährliche Rendite in den passenden effektiven Monatswert um, also mit i = (1 + Jahreszins)^(1/12) − 1 statt durch einfaches Teilen durch 12. So bleibt das Ergebnis unabhängig von der gewählten Option stimmig. Nutze immer die Rendite nach Steuern und Gebühren.

Was bringen 500 € im Monat bei 10 % Rendite pro Jahr?

Zahlst du ab einem Startkapital von 1.000 € am Ende jedes Monats 500 € ein und erzielst 10 % pro Jahr (effektiv), hast du nach 10 Jahren rund 102.500 €. Davon stammen 61.000 € aus deinen Einzahlungen und etwa 41.500 € allein aus Zinsen. Nach 20 Jahren wächst derselbe Sparplan auf rund 366.000 €. Das zeigt, wie stark die Zeit den Zinseszinseffekt verstärkt.

Lohnen sich auch kleine monatliche Einzahlungen?

Ja, und Regelmäßigkeit ist oft wichtiger als die Höhe des Betrags. Kleine, regelmäßige Einzahlungen über viele Jahre profitieren voll vom Zinseszinseffekt. Entscheidend sind ein früher Start und eine Sparrate, die du nicht unterbrichst: Die Zeit macht aus bescheidenen Beträgen ein beachtliches Vermögen.