Zinseszins

Zinseszinsrechner

Sieh, wie sich dein Geld durch Zinseszinsen entwickelt. Gib Startkapital, monatliche Einzahlung und Rendite ein – schon erhältst du Endwert, Verlauf und Jahrestabelle. Kostenlos und in wenigen Sekunden.

Endwert —

Insgesamt investiert —

Zinsen insgesamt —

Zinsanteil —

Rendite auf Einzahlungen —

Vermögenswachstum

Gesamtvermögen Insgesamt investiert

Jahresprognose

Jahr	Zinsen im Jahr	Insgesamt investiert	Zinsen insgesamt	Vermögen

Wie der Zinseszinsrechner funktioniert

Der Rechner zeigt Monat für Monat, wie dein Vermögen durch Zinseszins wächst: In jeder Periode wird die Rendite auf das bereits vorhandene Guthaben angewendet, also auch auf frühere Erträge. Je länger das Geld investiert bleibt, desto stärker wirkt dieser Effekt.

Für Einzahlungen am Monatsende verwendet der Rechner folgende Formel:

FV = PV × (1 + i)ⁿ + PMT × ((1 + i)ⁿ − 1) / i

Dabei steht PV für das Startkapital, PMT für die monatliche Einzahlung, i für den monatlichen Zinssatz und n für die Anzahl der Monate. Wählst du Einzahlungen am Monatsanfang, wird der PMT-Term zusätzlich mit (1 + i) multipliziert, weil jede Einzahlung eine Periode länger verzinst wird.

Was du eingeben musst

Startkapital: Wie viel du bereits investiert hast. Der Wert kann auch null sein.
Monatliche Einzahlung: Wie viel du jeden Monat investieren möchtest.
Zinssatz: jährlich oder monatlich, abzüglich Steuern und Gebühren.
Zeitraum: Wie lange das Geld investiert bleibt, in Jahren oder Monaten.
Beitragszeitpunkt: am Anfang oder am Ende des Monats.

So liest du die Ergebnisse

Nach der Berechnung siehst du eine Übersicht mit:

Endwert: alles, was du am Ende des Zeitraums haben wirst.
Gesamtinvestition: der Startbetrag plus alle Beiträge.
Zinserträge: wie viel das Geld allein erwirtschaftet hat.
Zinsanteil: der Anteil am Endwert, der rein aus Zinsen stammt.

Über lange Zeiträume können die Zinsen die eigenen Einzahlungen übersteigen. Genau hier zeigt der Zinseszins seine Stärke: Die Zeit arbeitet für dich.

Wie stark wächst ein monatlicher Beitrag mit dem Zinseszins?

Zur Orientierung zeigt die Tabelle, wie viel Vermögen bei einer Einzahlung von 500 € am Ende jedes Monats, 10 % Rendite pro Jahr und 1.000 € Startkapital entsteht:

Zeitraum	Eingezahlt	Endwert	Davon Zinsen
5 Jahre	~31.000 €	~40.000 €	~9.000 €
10 Jahre	~61.000 €	~102.500 €	~41.500 €
20 Jahre	~121.000 €	~366.000 €	~245.000 €
30 Jahre	~181.000 €	~1.049.000 €	~868.000 €

Der Zinsanteil wächst mit der Zeit deutlich: Nach 30 Jahren stammen mehr als 80 % des Vermögens aus der Rendite statt aus eigenen Einzahlungen. Dieser Effekt hilft auch auf dem Weg zur ersten Million.

Einfache Verzinsung oder Zinseszins: der Unterschied

Bei einfacher Verzinsung wird der Ertrag immer nur auf das Startkapital berechnet, das Wachstum verläuft also linear. Beim Zinseszins wird die Rendite auf das jeweils aktuelle Guthaben einschließlich früherer Erträge angewendet. Dadurch beschleunigt sich das Wachstum. Das zeigt ein Beispiel mit 10.000 € bei 10 % pro Jahr und ohne weitere Einzahlungen:

Zeitraum	Einfache Verzinsung	Zinseszins
10 Jahre	20.000 €	~25.900 €
20 Jahre	30.000 €	~67.300 €
30 Jahre	40.000 €	~174.500 €

Die Lücke ist anfangs klein und wird mit der Zeit enorm: Nach 30 Jahren liefert der Zinseszins mehr als das Vierfache der einfachen Verzinsung.

Wie man den Zinseszinseffekt optimal nutzt

Der mächtigste Faktor ist Zeit. Früh anzufangen, auch mit kleinen Beiträgen, ist in der Regel besser als spät anzufangen mit großen Beiträgen. Deshalb ist der beste Tag, um mit dem Investieren zu beginnen, immer so früh wie möglich.

Bleib außerdem konsequent: Regelmäßige Einzahlungen halten den Schneeball am Laufen. Reinvestiere die Erträge, statt sie abzuheben – genau dadurch entsteht der Zinseszinseffekt. Wähle dabei eine Rendite, die zu deinem Risikoprofil passt.

Wichtige Überlegungen

Die Simulation ist eine Prognose, keine Garantie. Erstens variieren die Renditen in der realen Welt: Der Rechner geht von einer konstanten Rate aus, die tatsächlichen Renditen schwanken jedoch im Laufe der Zeit. Nutze einen realistischen Zinssatz für deine Art der Investition.

Berücksichtige auch die Inflation: Der Endwert ist nominal, seine spätere Kaufkraft kann also geringer sein. Gib außerdem möglichst die Nettorendite nach Steuern und Gebühren ein, damit das Ergebnis realistisch bleibt.

Für konkrete Ziele kannst du die Simulation mit dem Altersvorsorgerechner oder dem Notgroschen-Rechner kombinieren.

Häufig gestellte Fragen

Was ist der Zinseszinseffekt?

Beim Zinseszins wird die Rendite nicht nur auf dein Startkapital, sondern auch auf bereits erzielte Zinsen berechnet. Dadurch wächst die Berechnungsbasis mit der Zeit immer weiter.

Was ist der Unterschied zwischen einfacher Verzinsung und Zinseszins?

Bei der einfachen Verzinsung wird die Rendite immer nur auf den ursprünglichen Betrag berechnet. Beim Zinseszins fließen frühere Erträge in die nächste Berechnung ein, wodurch das Wachstum über längere Zeit deutlich stärker wird.

Wie berechnet man Zinseszins mit monatlichen Einzahlungen?

Bei Einzahlungen am Monatsende gilt FV = PV × (1 + i)^n + PMT × ((1 + i)^n − 1) / i. PV steht für das Startkapital, PMT für die monatliche Einzahlung, i für den Monatszins und n für die Anzahl der Monate. Bei Einzahlungen am Monatsanfang wird der PMT-Term zusätzlich mit (1 + i) multipliziert.

Soll ich eine jährliche oder monatliche Rendite eingeben?

Du kannst beides wählen. Der Rechner wandelt eine jährliche Rendite in den passenden effektiven Monatswert um. Nutze möglichst eine Rendite nach Steuern und Gebühren.

Lohnen sich auch kleine monatliche Einzahlungen?

Ja. Regelmäßige Einzahlungen profitieren über viele Jahre vom Zinseszinseffekt. Besonders wichtig sind ein früher Start und eine möglichst konstante Sparrate.