生活防衛資金の計算ツール

生活防衛資金の計算ツールのしくみ

理想的な生活防衛資金は、毎月の生活費に、備えておきたい月数を掛けた金額です。月数は収入のタイプに応じて計算ツールが提案しますが、自由に変更できます。そのうえで、すでに貯めている金額と比べて、あといくら足りないかを表示します。

毎月貯められる金額を入力すると、資金が貯まるまで何か月かかるかも計算します。不足額を毎月の貯金額で割った月数です。目標とそこまでの道のりを、同じ画面で確認できます。

入力する項目

• 毎月の生活費：生活に欠かせない支出だけを入力します。
• 収入のタイプ：おすすめの月数が決まります（変更も可能）。
• すでに貯めている金額（任意）。
• 毎月貯められる金額：期間の目安を出すために使います（任意）。

生活防衛資金は何か月分あればいい？

必要な月数は、収入がどれだけ安定しているかで変わります。収入が不安定なほど、多めに用意しておくと安心です。次の表を目安に、自分の状況に合わせて調整しましょう。

子どもなど扶養している家族がいる、借金がある、収入源がひとつしかない、といった場合は、目安より多めに貯めておくのが賢明です。あくまで出発点であり、決まったルールではありません。

生活費別・生活防衛資金の目安

毎月の生活費ごとに、6か月分（収入が安定している場合）と12か月分（収入が変動する場合）の生活防衛資金を計算すると次のようになります。

計算の基準は収入ではなく支出だという点に注目してください。生活に欠かせない支出を減らせば、貯める必要のある金額も、貯まるまでの期間も小さくなります。

生活防衛資金はどこに置く？

生活防衛資金に必要なのは2つです。すぐに引き出せること（いつでもお金を使える）と、リスクが低いこと（いざというときに目減りしていない）。そのため、株式や値動きの大きい投資信託、お金が拘束される商品には向いていません。

多くの場合、いつでも引き出せる普通預金のような、安全で自由に出し入れできる置き場所が適しています。ここで大切なのは安心と使いやすさで、利回りではありません。増やしたいお金は、生活防衛資金を用意してから長期で投資しましょう。条件や手数料、預金保険制度の対象かどうかも必ず確認してください。

まず生活防衛資金、投資はそのあと

ほとんどの場合、生活防衛資金は長期投資より先に用意するものです。思わぬ出来事があっても、最悪のタイミングで投資を売ったり、金利の高い借入れをしたりせずに済みます。生活防衛資金があれば、ずっと落ち着いた気持ちで投資を続けられます。

資金が貯まったら、毎月貯めていた分を長期の目標に回し、複利の力を活かしましょう。老後資金づくりにも、最初の1,000万円にも役立ちます。