Nødopsparingsberegner
Find ud af hvor stor din nødopsparing bør være ud fra dine leveomkostninger og hvor stabil din indkomst er. Se hvor mange måneder du skal spare op til, hvor meget du mangler, og hvor lang tid det tager at nå målet. Gratis og klaret på under et minut.
Sådan virker beregneren til nødopsparing
Din ideelle nødopsparing er ganske enkelt dine månedlige leveomkostninger ganget med det antal måneder du vil kunne klare dig. Beregneren foreslår antallet ud fra din indkomstprofil, men du kan frit ændre det. Derefter sammenlignes målet med det du allerede har sparet op, og du ser hvor meget der mangler.
Indtaster du hvor meget du kan lægge til side hver måned, regner den også ud hvor mange måneder der går før nødopsparingen er på plads: det der mangler, divideret med dit månedlige beløb. Du ser målet og vejen dertil på samme skærm.
Det skal du indtaste
- Månedlige leveomkostninger: kun dine nødvendige udgifter.
- Indkomstprofil: styrer det anbefalede antal måneder (du kan ændre det).
- Hvor meget du allerede har sparet op til nødopsparingen (valgfrit).
- Hvor meget du kan spare op om måneden, så tiden kan beregnes (valgfrit).
Hvor mange måneder skal nødopsparingen dække?
Antallet af måneder afhænger af hvor forudsigelig din indkomst er. Jo mere usikker den er, jo større bør bufferen være. Brug tabellen som pejlemærke, og tilpas den til din situation:
| Profil | Anbefalet antal måneder |
|---|---|
| Meget stabil indkomst (fx offentligt ansat) | 6 måneder |
| Fastansat lønmodtager | 6 måneder |
| Selvstændig, freelancer eller svingende indkomst | 12 måneder |
Har du børn eller andre der er afhængige af dig, gæld eller kun én indtægtskilde, er det en god idé at spare mere op end pejlemærket. Er du medlem af en a-kasse, dækker dagpengene typisk kun en del af din indkomst hvis du mister jobbet, så bufferen er stadig vigtig. Det er udgangspunkter, ikke faste regler.
Eksempler på nødopsparing efter leveomkostninger
Her er størrelsen på nødopsparingen ved forskellige månedlige udgifter, med 6 måneder (stabil indkomst) og 12 måneder (svingende indkomst):
| Månedlige leveomkostninger | Nødopsparing (6 måneder) | Nødopsparing (12 måneder) |
|---|---|---|
| 12.000 kr. | 72.000 kr. | 144.000 kr. |
| 18.000 kr. | 108.000 kr. | 216.000 kr. |
| 25.000 kr. | 150.000 kr. | 300.000 kr. |
| 35.000 kr. | 210.000 kr. | 420.000 kr. |
Læg mærke til at regnestykket handler om dine udgifter, ikke din indkomst. Sænker du dine nødvendige udgifter, mindsker du både hvor meget du skal spare op, og hvor lang tid det tager.
Hvor skal du have din nødopsparing?
Nødopsparingen skal opfylde to krav: fri adgang (du kan hæve pengene når som helst) og lav risiko (den må ikke tabe værdi netop når du har brug for den). Derfor hører den ikke hjemme i aktier, investeringsforeninger der svinger meget, eller noget med bindingsperiode.
Typisk står den på en opsparingskonto uden binding eller en separat konto i din bank, hvor du altid har adgang til pengene. Indskud i danske pengeinstitutter er dækket af Garantiformuen op til et beløb svarende til 100.000 euro pr. indskyder pr. pengeinstitut. Målet er tryghed og tilgængelighed, ikke afkast: de penge du vil have til at vokse, investerer du på lang sigt når nødopsparingen er på plads.
Nødopsparing først, investeringer bagefter
I de fleste tilfælde kommer nødopsparingen før langsigtede investeringer. Den sørger for at du ikke skal sælge dine investeringer på det værst tænkelige tidspunkt eller optage dyre lån når det uventede sker. Med nødopsparingen på plads investerer du med langt større ro i maven.
Når den er bygget op, kan du sende det beløb du sparede op hver måned, videre til dine langsigtede mål og lade renters rente arbejde for dig – hvad enten det gælder pensionen eller din første million.
Ofte stillede spørgsmål
Det er penge der udelukkende er sat til side til det uventede: tab af indkomst, sygdom eller en akut reparation. Pengene står adskilt fra dine langsigtede investeringer, et sted med lav risiko hvor du kan hæve dem med det samme uden at tabe værdi. Nødopsparingens opgave er ikke at give et stort afkast, men at være der når du har brug for den.
Det mest almindelige pejlemærke er 6 måneders leveomkostninger hvis du har en stabil indkomst, fx som offentligt ansat eller fastansat lønmodtager, og 12 måneder hvis du er selvstændig, freelancer eller har svingende indkomst. Det er kun udgangspunkter: er din indkomst usikker, eller har du nogen der er afhængige af dig, er det klogt at spare mere op. I beregneren kan du selv ændre antallet af måneder.
Helst et sted med lav risiko, hvor du kan hæve pengene samme dag uden at tabe noget, fx en opsparingskonto uden binding. Indskud i danske pengeinstitutter er dækket af Garantiformuen op til et beløb svarende til 100.000 euro pr. indskyder pr. pengeinstitut. Fokus er tryghed og tilgængelighed, ikke afkast. Undgå at have nødopsparingen i aktier, investeringsforeninger der svinger meget, eller produkter med bindingsperiode.
Ja, men som regel ikke meget, og det er meningen. Fordi pengene altid skal være trygge og tilgængelige, står de på forsigtige løsninger, hvor renten typisk følger det generelle renteniveau. Nødopsparingen handler om beskyttelse, ikke vækst: de penge du vil have til at vokse, bør investeres på lang sigt når nødopsparingen er på plads.
I de fleste tilfælde nej. Nødopsparingen kommer som regel først fordi den forhindrer at du skal sælge investeringer på det værste tidspunkt eller optage dyre lån når noget uventet sker. Med nødopsparingen på plads investerer du på lang sigt med langt større ro i maven, uden risiko for at skulle hæve alt i en fart.
Start med at fastlægge dine månedlige leveomkostninger og det antal måneder der passer til din profil – så har du målet. Vælg derefter et fast månedligt beløb, og lav en automatisk overførsel lige når lønnen går ind – før du når at bruge pengene. Selv små, faste beløb bygger nødopsparingen op med tiden. Beregneren viser hvor mange måneder det tager at nå målet med det beløb du indtaster.
Fuld kontrol når I deler udgifter
Perfekt til par, rejser og alle slags grupper
Gratis til iOS og Android.