Kalkylator för buffertsparande
Räkna ut hur stor din buffert bör vara utifrån dina levnadskostnader och hur stabil din inkomst är. Se hur många månader du ska spara till, hur mycket som saknas och hur lång tid det tar att nå målet. Gratis och klart på under en minut.
Så fungerar kalkylatorn för buffertsparande
Din ideala buffert är helt enkelt dina månatliga levnadskostnader gånger det antal månader du vill kunna klara dig. Kalkylatorn föreslår antalet utifrån din inkomstprofil, men du kan ändra det fritt. Sedan jämförs målet med det du redan har sparat och du ser hur mycket som saknas.
Om du fyller i hur mycket du kan lägga undan varje månad räknar den också ut hur många månader det tar innan bufferten är komplett: det som saknas delat med ditt månadssparande. Du ser målet och vägen dit på samma skärm.
Det här fyller du i
- Månatliga levnadskostnader: bara dina nödvändiga utgifter.
- Inkomstprofil: styr det rekommenderade antalet månader (du kan ändra det).
- Hur mycket du redan har sparat i bufferten (valfritt).
- Hur mycket du kan spara per månad, för att uppskatta tiden (valfritt).
Hur många månader bör bufferten räcka?
Antalet månader beror på hur förutsägbar din inkomst är. Ju osäkrare den är, desto större bör bufferten vara. Använd tabellen som riktmärke och anpassa den efter din situation:
| Profil | Rekommenderat antal månader |
|---|---|
| Mycket stabil inkomst | 6 månader |
| Fast anställd | 6 månader |
| Egenföretagare, frilansare eller varierande inkomst | 12 månader |
Har du barn eller andra som är beroende av dig, skulder eller bara en inkomstkälla är det klokt att spara mer än riktmärket. Det här är utgångspunkter, inga fasta regler.
Exempel på buffert utifrån levnadskostnad
Så här stor blir bufferten vid olika månadskostnader, med 6 månader (stabil inkomst) och 12 månader (varierande inkomst):
| Månatlig levnadskostnad | Buffert (6 månader) | Buffert (12 månader) |
|---|---|---|
| 15 000 kr | 90 000 kr | 180 000 kr |
| 25 000 kr | 150 000 kr | 300 000 kr |
| 35 000 kr | 210 000 kr | 420 000 kr |
| 50 000 kr | 300 000 kr | 600 000 kr |
Lägg märke till att uträkningen utgår från dina kostnader, inte från din inkomst. Sänker du dina nödvändiga utgifter minskar både hur mycket du behöver spara och hur lång tid det tar.
Var ska du ha din buffert?
Bufferten behöver två saker: den ska vara tillgänglig direkt (du kan ta ut pengarna när som helst) och ha låg risk (den får inte tappa i värde just när du behöver den). Därför hör den inte hemma i aktier, fonder som svänger mycket eller något där pengarna är låsta.
Oftast passar ett försiktigt alternativ med fria uttag, som ett sparkonto utan uttagsbegränsningar. Målet här är trygghet och tillgänglighet, inte avkastning: pengar som ska växa investerar du långsiktigt när bufferten är på plats. Kontrollera alltid villkor och avgifter, och om pengarna omfattas av insättningsgarantin.
Buffert först, investeringar sedan
I de flesta fall kommer bufferten före långsiktiga investeringar. Den gör att du slipper sälja investeringar vid sämsta tänkbara tillfälle eller ta dyra lån när något oväntat händer. Med bufferten på plats investerar du med mycket större sinnesro.
När bufferten är klar kan du styra om det du sparade varje månad till dina långsiktiga mål och låta ränta på ränta arbeta för dig, oavsett om det gäller pensionen eller din första miljon.
Vanliga frågor
Det är pengar som du lägger undan enbart för det oväntade: inkomstbortfall, sjukdom eller en akut reparation. Pengarna hålls åtskilda från dina långsiktiga investeringar, på ett ställe med låg risk där du kommer åt dem direkt. Bufferten ska inte ge hög avkastning, den ska finnas där när du behöver den.
Det vanligaste riktmärket är 6 månaders levnadskostnader för dig med stabil inkomst, till exempel som fast anställd, och 12 månader för egenföretagare, frilansare och alla med varierande inkomst. Det är bara utgångspunkter: är din inkomst osäker eller har du någon som är beroende av dig är det klokt att spara mer. I kalkylatorn kan du ändra antalet månader själv.
Helst på ett ställe med låg risk där du kan ta ut pengarna samma dag utan att förlora något, till exempel ett sparkonto med fria uttag. Trygghet och tillgänglighet går före avkastning. Undvik aktier, fonder som svänger mycket och produkter där pengarna är låsta. Kontrollera alltid villkor och avgifter.
Ja, men oftast lite, och det är meningen. Eftersom pengarna alltid ska vara trygga och tillgängliga ligger de i försiktiga alternativ med blygsam ränta. Bufferten handlar om skydd, inte tillväxt: pengar som ska växa investerar du långsiktigt när bufferten är på plats.
I de flesta fall inte. Bufferten kommer oftast först, eftersom den gör att du slipper sälja investeringar vid fel tillfälle eller ta dyra lån när något oväntat händer. Med bufferten på plats kan du investera långsiktigt med mycket större sinnesro, utan risk att behöva ta ut pengar i all hast.
Börja med att bestämma dina månatliga levnadskostnader och det antal månader som passar din profil, så får du fram målet. Bestäm sedan ett fast månadsbelopp och automatisera insättningen direkt när lönen kommer, innan du hinner spendera. Även små, regelbundna belopp bygger upp bufferten med tiden. Kalkylatorn visar hur många månader det tar att nå målet med det belopp du fyller i.
Full koll när ni delar på utgifterna
Perfekt för par, resor och alla grupper
Gratis för iOS och Android.