Renters rente-beregner

Sådan virker renters rente-beregneren

Beregneren fremskriver hvordan dine penge vokser måned for måned med renters rente: i hver periode beregnes afkastet af hele den saldo du allerede har opbygget, ikke kun af startbeløbet. Den effekt får formuen til at vokse hurtigere, jo længere tidshorisonten er.

For indskud i slutningen af hver måned bruger beregneren denne formel:

Her er PV startbeløbet, PMT det månedlige indskud, i den månedlige rente og n antallet af måneder. Vælger du indskud i starten af måneden, ganges PMT-leddet også med (1 + i) fordi hvert indskud så forrentes i én periode mere.

Det skal du indtaste

• Startbeløb: det du allerede har at starte med. Det kan godt være nul.
• Månedligt indskud: hvor meget du vil spare op eller investere hver måned.
• Rente: årlig eller månedlig, efter skat og gebyrer.
• Periode: hvor længe pengene står investeret, i år eller måneder.
• Tidspunkt for indskud: i starten eller slutningen af måneden.

Sådan læser du resultatet

Når du har regnet, ser du en oversigt med:

• Slutværdi: alt hvad du har ved periodens slutning.
• Samlet indskudt: startbeløbet plus alle indskud.
• Samlede renter: det pengene har tjent af sig selv.
• Andel fra renter: den del af slutværdien der udelukkende kommer fra renter.

Over en lang periode er det almindeligt at renterne overstiger det beløb du selv har sat ind. Det er her renters rente viser sin styrke: tiden begynder at arbejde for dig.

Så meget vokser et månedligt indskud med renters rente

For at give en fornemmelse af størrelsen viser tabellen hvor meget man sparer op ved at indskyde 1.500 kr. i slutningen af hver måned med 10 % om året og et startbeløb på 10.000 kr. over forskellige perioder:

Læg mærke til hvordan rentedelen vokser med tiden: efter 30 år kommer over 80 % af formuen fra afkast og ikke fra din egen lomme. Det er motoren bag mål som den første million.

Simpel rente eller renters rente: forskellen

Med simpel rente beregnes afkastet altid af startbeløbet, så væksten er lineær. Med renters rente beregnes det af den aktuelle saldo, hvor tidligere renter allerede er med, og væksten bliver en kurve. Her er 100.000 kr. med 10 % om året uden nye indskud:

Forskellen starter lille og bliver enorm: efter 30 år giver renters rente mere end fire gange så meget som simpel rente.

Sådan får du mest ud af renters rente

Den vigtigste faktor er tid. At starte tidligt, selv med små beløb, slår som regel at starte sent med store indskud. Derfor er det bedste tidspunkt at begynde at investere altid så tidligt som muligt.

Vær dernæst konsekvent: faste indskud holder sneboldeffekten i gang. Geninvestér afkastet i stedet for at hæve det, for det er netop geninvesteringen der skaber renters rente-effekten. Og gå efter et afkast der passer til din risikoprofil: hvert ekstra procentpoint gør over mange år en stor forskel på slutresultatet.

Vigtigt at være opmærksom på

Simuleringen er en fremskrivning, ikke en garanti. For det første svinger afkastet i virkeligheden: beregneren regner med en fast rente, men det faktiske afkast går op og ned over tid. Brug en realistisk rente for din type opsparing eller investering.

Tænk også på inflationen: slutværdien er nominel, og dens købekraft vil være lavere ude i fremtiden. Og husk skatten: indtast altid nettoafkastet efter skat og gebyrer, så resultatet viser hvad du reelt får ud af det. Beskatningen afhænger af hvor pengene står – fx frie midler, en aktiesparekonto eller en pensionsopsparing.

Har du konkrete mål, kan du kombinere simuleringen med beregneren til pension og den til nødopsparing.