Ränta på ränta-kalkylator
Se hur mycket dina pengar växer med ränta på ränta. Fyll i startbelopp, månadssparande och avkastning och få slutvärdet, tillväxtgrafen och en tabell år för år på några sekunder. Gratis, och du ser exakt hur mycket som kommer från ränta.
Förmögenhetens tillväxt
Prognos år för år
| År | Ränta detta år | Totalt insatt | Total ränta | Förmögenhet |
|---|
Så fungerar ränta på ränta-kalkylatorn
Kalkylatorn räknar fram hur dina pengar växer månad för månad med ränta på ränta: varje period beräknas avkastningen på hela det saldo du redan har byggt upp, inte bara på startbeloppet. Den effekten gör att förmögenheten växer snabbare ju längre tidshorisonten är.
För insättningar i slutet av varje månad använder kalkylatorn den här formeln:
Här är PV startbeloppet, PMT månadssparandet, i månadsräntan och n antalet månader. Väljer du insättning i början av månaden multipliceras termen PMT också med (1 + i), eftersom varje insättning då ger ränta under ytterligare en period.
Det här fyller du i
- Startbelopp: det du redan har att börja med. Det kan vara noll.
- Månadssparande: hur mycket du planerar att spara eller investera varje månad.
- Ränta: per år eller per månad, efter skatt och avgifter.
- Period: hur länge pengarna är investerade, i år eller månader.
- Tidpunkt för insättning: i början eller i slutet av månaden.
Så läser du resultatet
Efter uträkningen ser du en översikt med:
- Slutvärde: allt du har i slutet av perioden.
- Totalt insatt: startbeloppet plus alla insättningar.
- Total ränta: det pengarna har tjänat på egen hand.
- Andel ränta: den del av slutvärdet som kommer enbart från ränta.
Över lång tid är det vanligt att räntan blir större än det du själv har satt in. Det är där ränta på ränta visar sin styrka: tiden börjar arbeta för dig.
Så mycket växer ett månadssparande med ränta på ränta
För att ge en känsla för storleken: så här mycket bygger man upp genom att spara 1 000 kr i slutet av varje månad med 10 % per år, med ett startbelopp på 10 000 kr, under olika perioder:
| Period | Totalt insatt | Slutvärde | Enbart ränta |
|---|---|---|---|
| 5 år | ~70 000 kr | ~92 700 kr | ~22 700 kr |
| 10 år | ~130 000 kr | ~225 800 kr | ~95 800 kr |
| 20 år | ~250 000 kr | ~785 500 kr | ~535 500 kr |
| 30 år | ~370 000 kr | ~2 237 000 kr | ~1 867 000 kr |
Se hur räntans andel växer med tiden: efter 30 år kommer mer än 80 % av förmögenheten från avkastning, inte ur din egen ficka. Det är motorn bakom mål som din första miljon.
Enkel ränta eller ränta på ränta: skillnaden
Med enkel ränta beräknas avkastningen alltid på startbeloppet, så tillväxten blir linjär. Med ränta på ränta beräknas den på det aktuella saldot, där tidigare ränta redan ingår, och tillväxten blir en kurva. Så här utvecklas 100 000 kr med 10 % per år, utan nya insättningar:
| Period | Enkel ränta | Ränta på ränta |
|---|---|---|
| 10 år | 200 000 kr | ~259 400 kr |
| 20 år | 300 000 kr | ~672 750 kr |
| 30 år | 400 000 kr | ~1 744 900 kr |
Skillnaden börjar liten och blir enorm: efter 30 år ger ränta på ränta mer än fyra gånger så mycket som enkel ränta.
Så får du ut mest av ränta på ränta
Den viktigaste faktorn är tid. Att börja tidigt, även med små belopp, slår oftast att börja sent med stora insättningar. Därför lönar det sig nästan alltid att börja så tidigt som möjligt.
Var sedan konsekvent: regelbundna insättningar håller snöbollen i rullning. Återinvestera avkastningen i stället för att ta ut den, eftersom det är just återinvesteringen som skapar ränta på ränta-effekten. Och sikta på en avkastning som passar din riskprofil: varje extra procentenhet gör över många år stor skillnad för slutresultatet.
Viktigt att tänka på
Simuleringen är en prognos, ingen garanti. För det första varierar avkastningen i verkligheten: kalkylatorn utgår från en fast ränta, men den faktiska avkastningen svänger över tid. Använd en realistisk siffra för din typ av sparande.
Tänk också på inflationen: slutvärdet är nominellt och har lägre köpkraft längre fram. Och glöm inte skatt och avgifter: fyll alltid i nettoavkastningen, så att resultatet visar vad som faktiskt hamnar hos dig.
För specifika mål kan du kombinera simuleringen med Pensionskalkylatorn eller kalkylatorn Den perfekta bufferten.
Vanliga frågor
Ränta på ränta innebär att räntan beräknas både på startbeloppet och på den ränta som redan har lagts till. I stället för att alltid växa på samma grund växer dina pengar på ett allt större saldo. Det är den effekten som gör att förmögenheten växer allt snabbare på lång sikt.
Med enkel ränta beräknas avkastningen alltid på startbeloppet, så tillväxten följer en rak linje. Med ränta på ränta beräknas den på det aktuella saldot, inklusive tidigare ränta, så tillväxten blir exponentiell. Ju längre tid, desto större skillnad mellan de två: därför bygger långsiktigt sparande ofta på ränta på ränta.
För insättningar i slutet av månaden är formeln FV = PV × (1 + i)^n + PMT × ((1 + i)^n − 1) / i. PV är startbeloppet, PMT månadssparandet, i månadsräntan och n antalet månader. Vid insättningar i början av månaden multipliceras PMT-termen också med (1 + i).
Det väljer du själv med reglaget ”% per år / % per månad”. En årsränta räknas om till motsvarande månadsränta med i = (1 + årsränta)^(1/12) − 1, inte genom att bara dela med 12. Då blir resultatet konsekvent oavsett val. Använd alltid nettoavkastningen, efter skatt och avgifter.
Sparar du 1 000 kr i slutet av varje månad med 10 % per år (effektiv ränta) och börjar med 10 000 kr, har du cirka 225 800 kr efter 10 år. Av det har 130 000 kr kommit ur din egen ficka och ungefär 95 800 kr enbart från ränta. Efter 20 år har samma sparande vuxit till cirka 785 500 kr, vilket visar hur tiden förstärker ränta på ränta-effekten.
Ja, och regelbundenhet betyder ofta mer än beloppet. Små, regelbundna insättningar som du håller fast vid i många år får full effekt av ränta på ränta. Det som gör skillnad är att börja tidigt och inte avbryta sparandet: tiden är det som förvandlar blygsamma belopp till en betydande förmögenhet.
Full koll när ni delar på utgifterna
Perfekt för par, resor och alla grupper
Gratis för iOS och Android.