Korkoa korolle -laskuri
Näe, kuinka paljon rahasi kasvavat korkoa korolle. Syötä alkupääoma, kuukausisäästö ja korko, niin saat loppusumman, kasvukäyrän ja vuosittaisen taulukon sekunneissa. Laskuri on ilmainen ja näyttää tarkalleen, kuinka paljon kertyi koroista.
Varallisuuden kasvu
Ennuste vuosi vuodelta
| Vuosi | Vuoden korot | Sijoitettu yhteensä | Korot yhteensä | Varallisuus |
|---|
Näin korkoa korolle -laskuri toimii
Laskuri ennustaa rahojesi kasvun kuukausi kuukaudelta ja huomioi korkoa korolle -ilmiön: joka jaksossa tuotto lasketaan koko jo kertyneestä saldosta eikä vain alkupääomasta. Tämän ansiosta varallisuus kasvaa sitä nopeammin, mitä pidempi aikajänne on.
Kuukauden lopussa tehtäville säästöille laskuri käyttää tätä kaavaa:
Kaavassa PV on alkupääoma, PMT kuukausisäästö, i kuukausikorko ja n kuukausien määrä. Jos valitset säästöt kuukauden alussa, PMT-termi kerrotaan lisäksi luvulla (1 + i), koska jokainen erä kerryttää korkoa yhden jakson pidempään.
Mitä sinun tarvitsee syöttää
- Alkupääoma: summa, joka sinulla on jo valmiina. Se voi olla myös nolla.
- Kuukausisäästö: kuinka paljon aiot säästää tai sijoittaa joka kuukausi.
- Korko: vuosi- tai kuukausikorko verojen ja kulujen jälkeen.
- Aika: kuinka kauan rahat ovat sijoitettuina, vuosina tai kuukausina.
- Säästön ajoitus: kuukauden alussa tai lopussa.
Näin luet tulokset
Laskennan jälkeen näet yhteenvedon, jossa on:
- Loppusumma: kaikki, mitä sinulla on jakson lopussa.
- Sijoitettu yhteensä: alkupääoma ja kaikki kuukausisäästöt.
- Korot yhteensä: se, minkä rahat ansaitsivat itsestään.
- Korkojen osuus: loppusumman osa, joka tuli pelkästään koroista.
Pitkällä aikavälillä on tavallista, että korot ylittävät itse sijoittamasi summan. Silloin korkoa korolle näyttää voimansa: aika alkaa tehdä työtä puolestasi.
Kuinka paljon kuukausisäästö kasvaa korkoa korolle
Mittasuhteiden hahmottamiseksi taulukko näyttää, paljonko kertyy, kun säästät 200 € jokaisen kuukauden lopussa 10 %:n vuosituotolla 1 000 euron alkupääomasta eri pituisilla jaksoilla:
| Aika | Sijoitettu yhteensä | Loppusumma | Pelkät korot |
|---|---|---|---|
| 5 vuotta | ~13 000 € | ~16 900 € | ~3 900 € |
| 10 vuotta | ~25 000 € | ~42 600 € | ~17 600 € |
| 20 vuotta | ~49 000 € | ~150 400 € | ~101 400 € |
| 30 vuotta | ~73 000 € | ~430 000 € | ~357 000 € |
Huomaa, miten korkojen osuus kasvaa ajan myötä: 30 vuoden kohdalla yli 80 % varallisuudesta on tullut tuotoista eikä omasta pussistasi. Juuri tämä vauhdittaa tavoitteita, kuten ensimmäistä miljoonaa.
Yksinkertainen korko vai korkoa korolle: mikä ero?
Kun käytössä on yksinkertainen korko, tuotto lasketaan aina alkupääomasta, joten kasvu on lineaarista. Kun korkoa kertyy korolle, tuotto lasketaan päivittyneestä saldosta, johon aiemmat korot sisältyvät, ja kasvusta tulee käyrä. Esimerkkinä 10 000 € 10 %:n vuosituotolla ilman uusia säästöjä:
| Aika | Yksinkertainen korko | Korkoa korolle |
|---|---|---|
| 10 vuotta | 20 000 € | ~25 900 € |
| 20 vuotta | 30 000 € | ~67 300 € |
| 30 vuotta | 40 000 € | ~174 500 € |
Ero on aluksi pieni mutta kasvaa valtavaksi: 30 vuoden kohdalla korkoa korolle tuottaa yli nelinkertaisesti sen, mitä yksinkertainen korko tuottaisi.
Näin saat korkoa korolle -ilmiöstä kaiken irti
Tärkein tekijä on aika. Aikainen aloitus pienilläkin summilla voittaa yleensä myöhäisen aloituksen suurilla summilla. Siksi paras hetki aloittaa sijoittaminen on aina mahdollisimman aikaisin.
Ole sitten johdonmukainen: säännölliset säästöt pitävät lumipallon pyörimässä. Sijoita tuotot uudelleen sen sijaan, että nostaisit ne, sillä juuri uudelleensijoittaminen saa aikaan korkoa korolle -vaikutuksen. Tavoittele myös riskiprofiiliisi sopivaa tuottoa: jokainen lisäprosenttiyksikkö tekee monen vuoden aikana suuren eron lopputulokseen.
Tärkeää huomioitavaa
Simulaatio on ennuste, ei lupaus. Ensinnäkin tuotot vaihtelevat todellisuudessa: laskuri olettaa kiinteän koron, mutta todellinen tuotto heiluu ajan mittaan. Käytä sijoitustyypillesi realistista korkoa.
Huomioi myös inflaatio: loppusumma on nimellinen, ja sen ostovoima on tulevaisuudessa pienempi. Muista lisäksi verot: syötä aina nettotuotto verojen ja kulujen jälkeen, jotta tulos kertoo, mitä todella jää käteen. Verotus riippuu siitä, missä rahat ovat – esimerkiksi tavallisella säästötilillä, osakesäästötilillä tai PS-sopimuksessa.
Jos sinulla on konkreettisia tavoitteita, yhdistä tämä simulaatio eläkelaskuriin ja puskurirahastolaskuriin.
Usein kysytyt kysymykset
Korkoa korolle tarkoittaa, että korko lasketaan sekä alkupääomalle että jo kertyneille koroille. Sen sijaan, että tuotto laskettaisiin aina samasta summasta, se lasketaan yhä suuremmasta saldosta. Tämä vaikutus saa varallisuuden kasvamaan pitkällä aikavälillä yhä nopeammin.
Yksinkertaisessa korossa tuotto lasketaan aina alkupääomasta, joten kasvu etenee suorana viivana. Korkoa korolle -periaatteessa tuotto lasketaan päivittyneestä saldosta aiemmat korot mukaan lukien, joten kasvu on eksponentiaalista. Mitä pidempi aika, sitä suurempi ero: siksi pitkäaikainen säästäminen ja sijoittaminen perustuvat yleensä korkoa korolle -ilmiöön.
Kun säästät kuukauden lopussa, kaava on FV = PV × (1 + i)^n + PMT × ((1 + i)^n − 1) / i. PV on alkupääoma, PMT kuukausisäästö, i kuukausikorko ja n kuukausien määrä. Kun säästät kuukauden alussa, PMT-termi kerrotaan lisäksi luvulla (1 + i).
Sen valitset itse vaihtoehdoilla ”% / vuosi” ja ”% / kk”. Kun syötät vuosikoron, laskuri muuntaa sen vastaavaksi efektiiviseksi kuukausikoroksi kaavalla i = (1 + vuosikorko)^(1/12) − 1 eikä vain jaa sitä 12:lla. Näin tulos pysyy johdonmukaisena valinnasta riippumatta. Käytä aina nettotuottoa verojen ja kulujen jälkeen.
Kun säästät 200 € jokaisen kuukauden lopussa 10 %:n vuosituotolla (efektiivinen korko) ja aloitat 1 000 eurosta, sinulla on 10 vuoden kuluttua noin 42 600 €. Siitä 25 000 € on tullut omasta pussistasi ja noin 17 600 € pelkistä koroista. 20 vuodessa samat säästöt kasvavat noin 150 400 euroon, mikä näyttää, miten aika vahvistaa korkoa korolle -vaikutusta.
Toimii, ja säännöllisyys on usein tärkeämpää kuin summa. Pienet, säännölliset säästöt, joita jatkat monta vuotta, hyötyvät korkoa korolle -ilmiöstä täysimääräisesti. Ratkaisevaa on aloittaa aikaisin ja olla keskeyttämättä säästämistä: aika muuttaa vaatimattomat summat merkittäväksi varallisuudeksi.
Täysi hallinta kulujen jakamiseen
Sopii pariskunnille, matkoille ja kaikenlaisille ryhmille
Ilmainen iOS- ja Android-laitteille.