Rentes rente

Rentes rente-kalkulator

Se hvor mye pengene dine vokser med rentes rente. Skriv inn startbeløp, månedlig innskudd og rente, og få sluttverdien, vekstgrafen og en tabell år for år på få sekunder. Det er gratis og viser nøyaktig hvor mye som kommer fra renter.

Sluttverdi —

Totalt innskutt —

Totale renter —

Andel fra renter —

Avkastning på innskudd —

Formuens vekst

Samlet formue Totalt innskutt

Framskrivning år for år

År	Årets renter	Totalt innskutt	Totale renter	Formue

Slik fungerer rentes rente-kalkulatoren

Kalkulatoren framskriver hvordan pengene dine vokser måned for måned med rentes rente: i hver periode beregnes avkastningen av hele saldoen du allerede har bygget opp, ikke bare av startbeløpet. Den effekten får formuen til å vokse raskere jo lengre tidshorisonten er.

For innskudd på slutten av hver måned bruker kalkulatoren denne formelen:

FV = PV × (1 + i)ⁿ + PMT × ((1 + i)ⁿ − 1) / i

Her er PV startbeløpet, PMT det månedlige innskuddet, i den månedlige renten og n antall måneder. Velger du innskudd i starten av måneden, ganges PMT-leddet også med (1 + i), fordi hvert innskudd da forrentes én periode ekstra.

Dette må du fylle inn

Startbeløp: det du allerede har å starte med. Det kan godt være null.
Månedlig innskudd: hvor mye du vil spare eller investere hver måned.
Rente: årlig eller månedlig, etter skatt og gebyrer.
Periode: hvor lenge pengene står investert, i år eller måneder.
Tidspunkt for innskudd: i starten eller på slutten av måneden.

Slik leser du resultatet

Når du har regnet, ser du en oversikt med:

Sluttverdi: alt du har ved slutten av perioden.
Totalt innskutt: startbeløpet pluss alle innskudd.
Totale renter: det pengene har tjent av seg selv.
Andel fra renter: den delen av sluttverdien som bare kommer fra renter.

Over lang tid er det vanlig at rentene blir større enn beløpet du selv har satt inn. Det er her rentes rente viser styrken sin: tiden begynner å jobbe for deg.

Så mye vokser et månedlig innskudd med rentes rente

For å gi et inntrykk av størrelsene viser tabellen hvor mye man sparer opp ved å sette inn 2 000 kr på slutten av hver måned med 10 % i året og et startbeløp på 10 000 kr over ulike perioder:

Periode	Totalt innskutt	Sluttverdi	Bare renter
5 år	~130 000 kr	~169 200 kr	~39 200 kr
10 år	~250 000 kr	~425 700 kr	~175 700 kr
20 år	~490 000 kr	~1 503 800 kr	~1 013 800 kr
30 år	~730 000 kr	~4 300 200 kr	~3 570 200 kr

Legg merke til hvordan rentedelen vokser med tiden: etter 30 år kommer over 80 % av formuen fra avkastning og ikke fra din egen lomme. Det er motoren bak mål som den første millionen.

Enkel rente eller rentes rente: forskjellen

Med enkel rente beregnes avkastningen alltid av startbeløpet, så veksten er lineær. Med rentes rente beregnes den av den oppdaterte saldoen, der tidligere renter allerede er med, og veksten blir en kurve. Her er 100 000 kr med 10 % i året uten nye innskudd:

Periode	Enkel rente	Rentes rente
10 år	200 000 kr	~259 400 kr
20 år	300 000 kr	~672 700 kr
30 år	400 000 kr	~1 744 900 kr

Forskjellen starter liten og blir enorm: etter 30 år gir rentes rente mer enn fire ganger så mye som enkel rente.

Slik får du mest ut av rentes rente

Den viktigste faktoren er tid. Å starte tidlig, selv med små beløp, slår som regel det å starte sent med store innskudd. Derfor er det beste tidspunktet å begynne å investere alltid så tidlig som mulig.

Vær deretter konsekvent: faste innskudd holder snøballen i gang. Reinvester avkastningen i stedet for å ta den ut, for det er nettopp reinvesteringen som skaper rentes rente-effekten. Og gå for en avkastning som passer risikoprofilen din: hvert ekstra prosentpoeng gjør over mange år en stor forskjell på sluttresultatet.

Viktig å være klar over

Simuleringen er en framskrivning, ikke en garanti. For det første svinger avkastningen i virkeligheten: kalkulatoren regner med en fast rente, men den faktiske avkastningen går opp og ned over tid. Bruk en realistisk rente for typen sparing eller investering du har.

Tenk også på inflasjonen: sluttverdien er nominell, og kjøpekraften vil være lavere i framtiden. Og husk skatten: skriv alltid inn nettoavkastningen etter skatt og gebyrer, slik at resultatet viser hva du faktisk sitter igjen med. Hvordan avkastningen skattlegges, avhenger av hvor pengene står – for eksempel på en vanlig sparekonto, en aksjesparekonto (ASK) eller i en pensjonsordning som IPS.

Har du konkrete mål, kan du kombinere simuleringen med kalkulatoren for pensjon og den for bufferkonto.

Ofte stilte spørsmål

Hva er rentes rente?

Rentes rente betyr at renten beregnes både av startbeløpet og av rentene som allerede er lagt til. I stedet for at du alltid får avkastning på det samme grunnbeløpet, begynner pengene dine å forrente en stadig større saldo. Det er denne effekten som får formuen til å vokse raskere og raskere på lang sikt.

Hva er forskjellen på enkel rente og rentes rente?

Med enkel rente beregnes avkastningen alltid av startbeløpet, så veksten følger en rett linje. Med rentes rente beregnes den av den oppdaterte saldoen, inkludert tidligere renter, så veksten er eksponentiell. Jo lengre tid, desto større blir forskjellen mellom de to: derfor bygger langsiktig sparing og investering som regel på rentes rente.

Hvordan regner man ut rentes rente med månedlige innskudd?

For innskudd på slutten av måneden er formelen FV = PV × (1 + i)^n + PMT × ((1 + i)^n − 1) / i. PV er startbeløpet, PMT det månedlige innskuddet, i den månedlige renten og n antall måneder. Ved innskudd i starten av måneden ganges PMT-leddet også med (1 + i).

Er renten jeg skriver inn, årlig eller månedlig?

Det velger du selv med knappen «% per år / % per mnd.». Skriver du inn en årlig rente, regner kalkulatoren den om til tilsvarende effektiv månedsrente med i = (1 + årlig_rente)^(1/12) − 1 – ikke bare ved å dele på 12. Slik henger resultatet sammen uansett hva du velger. Bruk alltid nettoavkastningen etter skatt og gebyrer.

Hvor mye blir 2 000 kr i måneden til med 10 % i året?

Setter du inn 2 000 kr på slutten av hver måned med 10 % i året (effektiv rente) og starter med 10 000 kr, har du omtrent 425 700 kr etter 10 år. Av dette har 250 000 kr kommet fra din egen lomme og omtrent 175 700 kr bare fra renter. Etter 20 år har de samme innskuddene vokst til omtrent 1 503 800 kr, noe som viser hvordan tiden forsterker rentes rente.

Fungerer rentes rente også med små beløp?

Ja, og det å spare jevnt betyr ofte mer enn beløpet. Små, faste innskudd som du holder ved like i mange år, får full nytte av rentes rente. Det som gjør forskjellen, er å starte tidlig og ikke stoppe innskuddene: tiden er det som gjør beskjedne beløp til en betydelig formue.